【第3回】【海外積立年金】年金も運用すれば過去実績で年率9.5%増えていきます。

公開日: : 通常メルマガ(事例など)

こんにちは。河合です。

本日は海外積立年金をしながら、昨日話したボーナス金利以外にも運用をしていく話をします。
これを「変額年金プラン」と呼びましょう。

日本にも「変額年金」と名のつくものはあります。
投資先が10本くらいのファンドから選べますが、肝心の運用先であるファンドはお粗末なものばかりで、それを用意している野村證券含む証券会社は、とりあえず誰かに運用させてあるだけのファンドなので、市場の平均を大きく下回る運用しかできていません。
変額年金というのは増えるからいいわけであって、減るような投資先だったら「変額」でないほうがいいですよね(笑)。

これが海外だと200本ほどのファンドから自由に選択ができます。
これはこの変額年金プランのためだけに設定されているファンドではありませんので、ファンド各社しっかりとしたファンドマネージャーを雇って運用をしています。

ただ200本から選べたとしても、プロの投資家でない皆さんも困ってしまいますよね。
なので、投資のプロである弊社が選びます。

現在(2014年12月時点)推奨していポートフォリオがこちら。

米国株:10%
インド株:10%
南米株:10%
東南アジア株:10%
世界ハイイールド債:20%
米国ハイイールド債:20%
金関連株:10%
ヘッジファンド:10%

これで全体の年率平均リターン9.5%(設定来)。

具体的な数字を入れて見てみましょう。

仮にあなたが現在私と同じ35歳で年収が600万円。
それで普段の生活をし、年間でだいたい60万円くらいの余裕資金ができるとしましょう。
(普段なんとなく暮らしていてはお金は貯まりませんが、このくらいは少なくとも将来のために貯蓄しておいてもらいたいですね。)

毎月5万円(500ドル)25年間積立てたら、実際に積立てた(支払った)お金は1500万円(15万ドル)
しかし年率9.5%の複利運用※をすると約6229万円(62万ドル)になります。

複利運用とは毎年出る利益をそのまま引き出さず、翌年の投資の原資に積みましていく投資手法。

もう一つよくある例を一つ。

もしあなたが50歳になって、子どもが育って、家もあって、ある程度落ち着いたので、やっと老後のことを考えようというケースです。
最近の定年退職は65歳なので、15年後から受け取るための変額年金プランをしてみましょう。

年収は1000万円。
大きな出費がなくなったので、毎年180万円くらいの余裕資金があります。
毎月にすると15万円(1500ドル)
昨日のボーナス金利を覚えていますか?
最大の5%が毎年もらえますね。

実際に積立てた金額は15年間で2250万円(22.5万ドル)ですが、これが年率9.5%の複利運用で約6189万円(61万ドル)になります。

米ドル建てなので、満期時の為替レートにもよりますが、いずれも6000万円程度の資産はできていることになります。
このくらいあったら、ご夫婦の老後はなんとかなることでしょう。

それでは明日は、さっきから私が勝手に書いている(笑)米ドル(USD)の話をしましょう。
将来満期時に日本円(JPY)で受け取る時に円高になっていては、せっかくの6000万円が目減りしてしまいますからね。。

関連記事

【第54回】日本生命、共済(死亡保障)、アリコ、アメリカンホームダイレクト、アフラック(医療保険)、明治保田(年金)、東京海上、セゾン(損保)の証券分析事例です。【大阪府 年金生活者 60代前半 男性】

こんにちは。河合です。 本日は大阪セミナー参加者の保険証券分析の事例をご紹介します。 大阪セ

記事を読む

【第10回】【海外生命保険】『生命保険ヒアリングシート』で現状を把握しましょう。

こんにちは。河合です。 さて、 ・海外生命保険のメリット ・海外生命保険を加入する手順

記事を読む

【第53回】メットライフ(ドル建て終身)とあんしん生命(個人年金)の証券分析事例です。【千葉県 アルバイト 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。 本日も日本国内の保険の証券分析事例です。 「こちらこそ、証券分析

記事を読む

【第35回】弊社セミナー参加後、海外積立年金を始められた事例です。【東京都 会社員 30代後半 男性】

こんにちは。河合です。 先月(2015.10)の弊社セミナーに参加し、海外積立年金を始められた方

記事を読む

【第23回】「変額年金プラン」と「140%元本確保型年金プラン」を比較して最終的に始めたのは・・・【茨城県 会社員 40代後半 男性】

こんにちは。河合です。 本日は将来の年金をためるための2つのツール ・変額年金プラン

記事を読む

【第47回】古参の会員さんの証券分析事例です。【広島県 会社員 20代後半 男性】

こんにちは。河合です。 本日は古参の会員さんの証券分析事例をご紹介します。 この方は当時新卒

記事を読む

【第34回】ソニー生命の「バリアブルライフ」とアクサ生命の「ユニットリンク」を止めて、海外積立年金を始められた事例です。【東京都 セラピスト 30代後半 女性】

こんにちは。河合です。 本日は日本の生命保険を検討(というよりも勧誘)されていて、弊社保険アドバ

記事を読む

【第42回】合計16個の生命保険に加入されていた方の証券分析の結果です。【岐阜県 主婦 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。 本日は保険証券分析の事例をご紹介します。 この方は全部で16個の保険に加

記事を読む

【第9回】【海外生命保険】海外生命保険に入る手順です。

こんにちは。河合です。 本日は海外生命保険に入る際の手順です。 一番条件の良い米国の生命

記事を読む

【第32回】学資保険を止め、年6%固定金利ファンドを始めた事例です。【岐阜県 会社員 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。 本日は日本の保険会社でしている学資保険を止め、先日私のオフショア投

記事を読む

  • 『海外積立年金』と『海外生命保険』の具体的な事例を紹介します。




    メールアドレスを入力後『登録』を押してください。

    リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら
  • k2-holdings.jpg
    k2-investment.jpg
    k2-assurance.jpg
    k2-partners.jpg
    goldmember_banner.jpg
    生命保険相談バナー
PAGE TOP ↑