【第116回】入門書シリーズ第7弾『海外即時年金入門書(マニュアル)』です。
公開日:
:
最終更新日:2023/06/02
号外メルマガ(海外保険商品) 海外即時年金入門書(マニュアル)
こんにちは。河合です。
続いて入門書シリーズ第7弾『海外即時年金入門書(マニュアル)』です。
この商品は名前の通り、
・一時払いをして
・すぐに年金を受け取りだす
という商品です。
簡単にいうと、まとまった資金があっても残りの生涯で、もしくはある程度の期間に分けてもらわないと使ってしまうし、金利もつかず増えないから、増やしながらお小遣い(年金)を毎月もらおうというものです。
4つのタイプがあります。
1)10年確定年金
生きていても、亡くなってしまっても、10年間は決まった年金をもらい続けられます。
2)20年確定年金
同じく20年間は決まった年金をもらい続けられます。
3)5年保証期間付終身年金
5年以内に亡くなってしまったら、5年間でもらえるはずだった年金がご遺族に支払れます。
逆に5年以上生きていれば、どれだけ長生きしようとも、決められた年金額をもらい続けることができます。
4)払戻保証付終身年金
どれだけ長生きしようとも、決まった年金をもらい続けることができますが、もし支払った保険料分を年金として受け取る前に亡くなってしまった場合、残り分がご遺族に支払われます。
ではどのくらいの年金がもらえるのか?
ここではケーススタディとして一つだけご紹介します(更に詳しくは日本語資料を用意していますので、個別にご連絡ください)。
【50歳男性、100,000ドル(約1100万円)、一時払い】
1)10年確定年金
・月額受取:963.74ドル(約10.6万円)
・受取総額:115,648.9ドル(約1,270万円)
・受取返戻率:115.6%
2)20年確定年金
月額受取:582.12ドル(約6.4万円)
受取総額:139,708.8ドル(約1,540万円)
受取返戻率:139.7%
3)5年保証期間付終身年金
月額受取:481.53ドル(約5.3万円)
保証受取額:28,891.8ドル(約320万円)
受取返戻率:28.9%
81歳受取額:179,129.16ドル(約1,970万円)
受取返戻率:179.1%
年金受取損益分岐点:17年4ヶ月(67〜68歳)
4)払戻保証付終身年金
月額受取:459.34ドル(約5万円)
81歳受取額:170,874.48ドル(約1,880万円)
受取返戻率:170.9%
年金受取損益分岐点:18年2ヶ月(68〜69歳)
※1ドル=110円換算
※2018年2月時点
毎月の受取額がこれでは少ないということであれば、保険料を3倍にしてみましょう(300,000ドル=約3300万円)。
そうすると毎月の受取額がそれぞれ・・・
1)2891ドル(31.8万円)
2)1746ドル(19.2万円)
3)1444ドル(15.8万円)
4)1378ドル(15.1万円)
となり、ある程度良い年金額になってきましたね。
当然ですが、年金としてすぐに受け取りだして、支払った保険料(投資元本)をどんどん取り崩していくことになるので、これまでご紹介してきた年金保険よりも利率が悪くなります。
ただ冒頭でお伝えしているように、
・保険金、退職金、相続などによりまとまった資金がある
・現在無職で収入がない(もしくは収入が生活していくのに十分ではない)
という方には、このようにすぐに年金をもらいながら、増やしていくという方法が有効になります。
どのプラン(1〜4)がいいか?は
・現在いくらの保険料を払えるか?
・毎月いくら欲しいか?
で決めてください。
当然、終身で(生きている限り)貰い続けられる方が長生きリスク対策としてもいいのですが、そうすると毎月の年金は少なくなります。
毎月の収入、年金がある程度あるのであれば、もしくはまとまって保険料として支払える金融資産がたくさんあるのであれば、終身(3か4)にするといいですね。
最低保険料は50,000ドル(約550万円)。
健康診断は必要ありません。
海外渡航も必要ありません(書類手続と海外送金だけで加入できます)。
それでは今回もまずはこちらの入門書を読んで頂き、更なる日本語資料をご希望であれば、いつものようにこちらより遠慮なくご連絡ください。
(お問合せ内容に「海外即時年金資料希望」とご入力ください。)
今すぐ年金が欲しいわけじゃないけど、数年後まで(10年以内)は年金なしでも生活していけて、それ以降は自分年金として生涯受け取っていきたい・・・という方には、もっと増える『海外終身年金』があります。
それはまた次のメルマガでご紹介しますね。
関連記事
-
【第585回】海外固定金利商品の金利が上がります(10/1〜)。
こんにちは。河合です。 10/1から海外固定金利商品の金利が以下のように上がることが発表さ
-
(新規)【第513回】海外積立(80%保証プラン)を紹介します。
こんにちは。河合です。 本日は全く新しい海外積立のご紹介です。
-
(期間限定)【第638回】『新海外固定金利商品』の新しい金利は年5.6%(10年)です(実質利回り:年7.24%)。【募集期限:〜4/30(火)】
こんにちは。河合です。 先月から新商品として提供開始した『新海外固定金利商品』の4月のレー
-
【第314回】 固定金利商品の新プランができました(7年 3%、10年 3.6%)。【募集開始:6/15(月)〜】
こんにちは。河合です。 今月6/16(月)から募集開始の新プランの
-
【第324回】収入に占める教育費の割合?成長段階における教育費の割合?教育資金の準備方法?奨学金を不安だと思う割合?
こんにちは。河合です。 本日もお子さんのいるお父さん、お母さんのための内容です(お子さんいない
-
【第528回】年6%の金利で海外積立しましょう。【海外積立(3.5%金利保証プラン)】
こんにちは。河合です。 積立してますか? こんな時代ですから
-
【第616回】FPI(Friends provident)社Premier弊社K2推奨ポートフォリオを新しくしました(2024.1)。
こんにちは。河合です。 年も明けて、海外積立の弊社K2推奨ポートフォリオを各社更新しています。
-
【第496回】新海外個人年金の保険料還元キャンペーン開始です。【申込期限:〜9/23(金)】
こんにちは。河合です。 本日は新海外個人年金の新規キャンペーンのお
-
【第456回】海外積立(変額プラン)弊社K2推奨ポートフォリオ変更のお知らせ。
明けましておめでとうございます。河合です。 本日は海外積立投資(変額プ
-
【第543回】FPI海外積立(Premier)、弊社K2推奨ポートフォリオを変更しました(2023.1)。
こんにちは。河合です。 昨年一年はインフレ、利上げ、株価調整局面と