【第48回】 10年後に元本が2倍、20年後に4倍のプレミアムファイナンスです。手元に1億円あればこれが最優先。

こんにちは。河合です。

本日は新しいプレミアムファイナンスのご案内をします。
今回のは、相続対策のためのプレミアムファイナンス（死亡保険金が最大化する生命保険）ではなく、老後資金準備のためのプレミアムファイナンス（解約返戻金を最大化するため生命保険）です。
ざっくり説明すると、10年後に解約すると元本が2倍に、20年後には4倍になっています。

※『プレミアムファイナンス入門書（マニュアル）』はこちら（無料）
（今回の新商品に伴い、入門書も改定しました。）

私が知っている限り、世界中にある金融商品の中で、現在USD1mil（約1億2000万円）あれば、この方法が最も確実に増やせる方法だと思います。
ただ手元にUSD1mil（約1億2000万円）なければできませんので、<< Test Name >>さんがまだそこまでの資産家でなければ、これは諦めてください。

それではご説明します。

まず手元にあるUSD1milを担保として、香港かシンガポールの銀行に預けます。
そしてそのUSD1milの担保を元に銀行から生命保険を契約するための借り入れをして、一時払い保険料がUSD2.5mil（約3億円）の生命保険（オフショア生保）に加入します。

ここからは加入者の条件によって異なってくるので、以下の条件と仮定します。

【50歳 男性 非喫煙 健康体】

この方が今回の老後資金重視の海外生命保険に入った場合、もし万が一のことがあれば掛け金と同じ額USD2.5mil（約3億円）が死亡保険金として出てきます。
そして毎年この「死亡保険金」の額も増えていきます。

仮に60歳時点でこの方がお亡くなりになったとしたら、死亡保険金はUSD3.5mil（約4.2億円）まで増えていて、70歳時点だったらUSD5.5mil（約6.6億円）となっています。
ずいぶん増えていますよね。
これがその後もどんどん増えていきます。
（※カッコ内の日本円換算は1ドル＝120円で算定）

実際は、海外生命保険に入るために銀行から借入（ローン）をしていますので、この分を遺族が返却しないといけません。
それでも初年度でプラスマイナス０（担保がただ返ってくる）。
翌年以降は確実に増えた額がご遺族に支払われます。

次に本来の目的（笑）、老後資金を見てみましょう。
海外生命保険にとってはこれを「解約返戻金」と呼びます。

50歳のこの方がUSD2.5mil（約3億円）の生命保険に入った場合、60歳でUSD3.51（約4.2億円）、70歳でUSD5.43mil（約6.5億円）が解約返戻金として返ってきます。
この場合も同じく借入分（ローン）は銀行へ返却しないといけません。
その残りが実質の解約返戻金となり・・・

60歳時点：USD1.01mil（約1.2億円）
70歳時点：USD2.93mil（約3.5億円）

が増えて返ってきます（これ以外に最初の担保USD1milも返ってくる）。
つまり元本が・・・

10年後：約2倍
20年後：約4倍

になっているわけですね。
これを期間ごとの複利計算でリターンを計ると・・・

10年複利：7.1%/年
20年複利：7.1%/年

となるので、銀行から借り入れをし海外生命保険に加入することで（レバレッジ）、本来の海外生命保険の債券運用金利（現行利率：3.6%）よりも良い金利になるということですね。

これだけの資金を海外のオフショアファンドで運用したら、もっと高いリターンは確かに得られるかもしれませんが、それは固定金利の債券とは異なり、やはり結果次第となってしまいますし、そもそも借入による運用ができません（レバレッジが効かない）。
老後資金のように「運用結果次第」ではなく、計画的に見える額を欲しい場合は（日本人は相対的にこういう方が多い）、とても良いスキームだと思います。

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今回のこの「老後資金のためのプレミアムファイナンス」をご希望であれば、いつでもこちらからご相談ください。
（お問合せ内容に「老後資金のためのプレミアムファイナンス相談希望」とご入力ください。）