【第769回】プルデンシャル生命の31億円詐欺事件から見るアドバイザーと投資家のあるべき関係。【東京都 不動産会社社長 40代前半 男性】

こんにちは。河合です。

我々業界的にはよく聞いていた話だし、そりゃあそうだよね、って思える話ですが、プルデンシャル生命の31億円詐欺事件は一般の保険契約者たちにはインパクトがあったようですね。
今回はこの事案からアドバイザーと投資家のあるべき関係をまとめたいと思います。

※MDRT世界一の裏側で何が起きていたのか――プルデンシャル生命「31億円詐欺事件」が暴いた生命保険営業モデルの限界（K2 College）

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【東京都 不動産会社社長 40代前半 男性】

私は野村證券出身ですが、野村も定期的に顧客のお金を私的利用したとか、ひどいのだと顧客に家に火をつけた、なんてのもありましたね。
しかし私が知る限り、他の証券会社とは異なり、成果主義、ノルマもある中、職業倫理をよく教育し、コンプラ違反防止はもちろんですが、顧客のためになることを考えられる環境、研修作りはされている会社でした。
その上で、こういう一社員のバグは長年、たくさん採用している中では起こりうるもんなんだという確率論なんだと思っています。

しかしプルデンシャルとなると、もはや宗教だろうと思えるほど成果主義、コミッション第一主義、全員同じような思考をさせ、顧客の信頼を勝ち取ること（要は洗脳させること）を称賛し、その結果としてMDRTの数を誇り高いものかのように宣伝し続けてきました。

※プルデンシャル生命に見る営業モデルの功罪 ― 自社製品中心・MDRT偏重・高コミッション構造の問題点（K2 College）

その結果が今回の事件です。

証券会社と関わる顧客は、リスクを取り、自己責任を理解している個人投資家ですからまだいいです。
しかし保険会社に関わる顧客は、リスクを理解できず、商品の理解もできない（そもそも保険の商品設計が複雑すぎる）、コストを測ることもできない（保険コストは不明瞭）、自分が何をしたいということも言えず、将来の不安だけを抱えた人達が目の前にいる人（営業マン）だけで判断するからこそ、プルデンシャルの営業マン（ライフプランナー）のような人物像が出来上がっていしまいます。

私が考えるアドバイザーがすべきことは、顧客に安心感を与え、思考停止にし、安全だと洗脳させることではなく、真実（ファクト）を理解しやすいように交通整理し、あるものをそのまま、ただし判断するのに大事な情報を絞った上で伝え、ご自身で判断ができるように最先端の道のりを照らすことだと思っています。

※投資における「ソムリエ」という役割──K2が果たしている本当の価値（K2 College）

※なぜK2は「売っている会社」に見えないのか──思想が先に立つ投資の翻訳者という存在（K2 College）

※なぜK2 Investmentは一般的な投資会社とは“別次元”なのか—— SPC・元本確保型・オルタナティブを統合した、空を飛ぶ資産形成の処方箋（K2 College）

今回の方は海外積立（変額プラン）で積立をし、5年が経過していました。

積立総額：USD 35,500
現在価値：USD 43,123（+21.5%）
一部引き出し可能額：USD 26,667

まず積立ポートフォリオが古いままだったので、最新のものにスイッチング。
そして他の方と同じように一部引き出しできる最大額を利益確定し・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 26,600

へ投資されました（ラチェット運用）。

皆さんも大事なお金のことですから、よく読み、頭で考え、人の見栄えだけで判断しないようにしましょうね。

【第569回】【石川県 会社員 30代半ば 夫婦】 プルデンシャル生命を全て解約し、4つ海外の保険を契約しました。