【第594回】毎年の非課税贈与枠を使って、海外個人年金を5年間払っていきます。【神奈川県 会社員 20歳前半 姉妹】

こんにちは。河合です。

本日は弊社パートナーからの事例提供で、非課税贈与枠（年110万円）を使って、海外個人年金（5年払い）を払っていく方の事例です。
日本は全ての税率が高すぎなので（なぜか消費税だけ低い）、毎年110万円という限られた枠をいかに早く始め、毎年使い続けていくか？が大事になりますよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【茨城県 歯科医院経営者 40代後半 男性】

この方、お嬢さんが二人いて、その両方へ毎年この非課税枠を使って贈与しています。
そして今回、その二人のお嬢さん名義で、それぞれこちらの契約をされました。

海外個人年金（5年払い）：USD 265/月
海外個人年金（5年払い）： USD 265/月

それぞれ110万円の枠だとすると、あと倍くらいは契約できましたよね。
他にも何かしているものがあるということでしょう。

これを続けていくと現行利率に基づく試算表ではこうなります。

総支払保険料：USD 15,900

5年後：USD 15,900（100%）※損益分岐点
10年後：USD 17,957（112.9%）
15年後：USD 26,156（‘164.5%）
20年後：USD 36,893（232.0%）
25年後：USD 51,241（322.2%）
30年後：USD 78,7821（495.4%）
65歳時：USD 18,3378（1153.3%）
70歳時：USD 257,757（1621.1%）
75歳時：USD 354,872（2231.9%）

契約者（お嬢さん）がまだ20代前半ということもあり、これだけ長い運用も考えられますよね。
75歳時点で、支払った保険料が22倍となり、15,900ドル（1ドル=150円で238万円）が354,872ドル（5323万円）になるのですから、すごいとしか言いようがありません。

また50年後の日本円の価値を考えたら、1ドル＝150円なんてものじゃないでしょう。
元々の360円を超えていてもおかしくありません。
そうすると為替でも倍以上になっていることでしょう（1億円超えますね）。

今回は贈与でお子さんの契約ということでしたので、親御さんは一生に渡って感謝されることでしょう。
自分の身に何かあった時のために、終身保険で死亡保障をかけておくこともいいことですが、こうして生きている間にも感謝されるってとてもいいことですよね。

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