【第651回】ジブラルタ生命リタイアメントインカムの見直しから、保障と貯蓄を分けて運用することになりました。【静岡県 会社員 40代後半 男性】

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店の弊社パートナーからの事例提供で、ジブラルタ生命リタイアメントインカムの見直しから、保障と貯蓄を分けて運用し始めた事例をご紹介します。
まだ日本で終身保険、年金保険をしているようであれば、参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【静岡県 会社員 40代後半 男性】

まずキッカケとなったジブラルタ生命リタイアメントインカムは奥様の契約でした。
それを解約し、

新海外個人年金：USD 10,000（全期前納）

にした流れで、ご主人の保険も見直すこととなりました。

円建ての終身保険に加入していたのですが、保障と貯蓄のバランスが悪いですよね。
保障面で言うと、保障の割に保険料が高い。
貯蓄の面で言うと、全然増えない。

今回、ご本人が仕事上の事故で大けがされた経緯もあり、保障を組み直し、お子さんが18歳になるまでは収入保障で保障を大きく取り、運用は海外固定金利商品10年に預け替え、2人いる上のお子さんの大学進学時の資金として準備しようと言うことで即決まりました。

海外固定金利商品（10年）：USD 10,000

保障と貯蓄を分けて提案する保険屋さん、弊社パートナーに限らずたくさんいますよね。
円建て保険はずっと金利が取れず、ドル建ても最近は金利つくようになりましたが、コロナ前まではずっと増えない商品ばかりでした。
結果、終身保険では、保障も貯蓄もまともに準備できないという状況でした。

保障と貯蓄を分けるようになったのですが、貯蓄面で言うと、海外の商品を使った方が今も昔も増えますよね。
今回、特に満期と増える額（金利）がハッキリしている海外固定金利商品を提案したことで、すぐにこれにしようということになりました。

保証があって、増える商品、たくさんあります。
貯蓄で言うと、元本確保型ファンド、新海外固定金利商品、新海外個人年金。
終身保険では、インデックス型海外終身保険、海外終身保険。

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