【第231回】保険代理店経営者が米国株から元本確保型ファンド、プルデンシャル生命リタイアメントインカムから海外積立年金を始められました。【東京都保険代理店社長 40代前半男性】

公開日： 2019/08/28 : 最終更新日：2024/06/04 通常メルマガ（事例など）元本確保型ファンド, 海外積立年金（変額プラン）, 英国介護不動産ファンド

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店を経営している保険のプロが自分自身の運用と保険契約を見直して、元本確保型ファンドと海外積立年金（変額プラン）を始められた事例をご紹介します。
保険に関しては、国内の保険商品すべて見ている中でこの決断をされたわけですから、皆さんにもとても参考になると思います。

【東京都保険代理店社長 40代前半男性】

まず投資サイドではこれまで米国株で運用していたそうですが、ご存知トランプ大統領になってから中国との貿易摩擦や関税強化など不透明感が強まってきたこともあり、一度利益確定をして損をするリスクのない元本確保型ファンドへ切り替えられました。

元本確保型ファンド：USD 30,000
（満期6年、95%保証、参加率125%、年平均リターン18.9%）

また格付けなどない分、短期で金利が高い海外債券（北欧、年9%、2年満期）へも投資したいということで、募集待ちしてましたが、最近新規募集かからないので、リスクが低く（3.73%）リターンが年22.24%の・・・

英国介護不動産ファンド：USD 10,000

へ投資されました。

次に保険。
この方はプルデンシャル生命のリタイアメントインカムを契約していましたが、海外の商品を知ったら、そっちの方が増えるだろうということでこれを払済に。
代わりに、

海外積立年金（変額プラン）：USD 300 × 10年

を始められました。
リタイアメントインカムと違って、こちらは積極的に運用をして増やそうという商品で、海外ですることで200本という多くの選択肢から投資先を選別することができるというメリットがあります。
その他ボーナスというのもありますが、全部ひっくるめて弊社が推奨しているポートフォリオ（年平均リターン：11.54%）を基に計算をしてみると・・・

10年後積立総額：USD 36,000
10年後資産価値：USD 66,292（184.1%）

当然ですが、リタイアメントインカム含む国内の保険商品よりもだいぶ良い数字となります。
この保険代理店社長も国内のすべての商品を比較検討してリタイアメントインカムに加入したはずですが、これだけの差が出れば払済にして乗り換えますよね。

皆さんも同様の保険商品を持っていたら、遠慮なくご相談ください。
どのくらい差が出るのか個別に算出してみます。