【第274回】海外積立年金、海外終身保険、海外個人年金を比較検討した結果？【埼玉県公務員 50代前半女性】

公開日： 2020/01/18 : 最終更新日：2023/06/02 通常メルマガ（事例など）海外個人年金, 海外積立年金（変額プラン）, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

さー、今年もどんどん事例紹介していきますよ。
1月は海外個人年金の事例が多くなりそうですが（募集最終）、まずは昨年の海外積立年金（変額プラン）の事例からご紹介します。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【埼玉県公務員 50代前半女性】

この方、私が昨年東京で個別面談しました。
その時はとりあえず話を聞いて、その中で最も良いと思うものをいくつかご提案しました。

その後弊社眞原がフォロー。
以下のような質問をいただきました。

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1、当初は海外積立年金を検討していました。
USD300〜500月で、退職時65歳予定頃に一旦受け取れる形にしたいと考えています。

2、変額プランの「変額」の意味を教えて下さい。
年金のイメージは、ある年齢になったら月々で一定金額を満期まで受け取るという解釈で良いですか。
お金を積み立ておくと言う意味では、積立投資と満期時の受け取り方法が違うという事で良いですか。
金利やボーナスの違いと、同じ金額を積み立てるならどちらが有利とか、元本などの保証の違いはありますか。

3、最低保証付変額年金「海外個人年金」の資料を送っていただいたのですが、これは死亡保障付きの変額年金ですか?
今から15年保険料を支払うと、返戻率が良いのは上記のなかでこれになるのですか?
500USDを15年支払うと、死亡保障と満期の受け取りはおおよそいくらになりますか。

理解してから申し込みをしたいのですが、自力だけでは難しく時間や体力にも限りがあります。
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眞原からの回答がこちら。

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「殖やすだけの目的」と「守り（保障＋やや殖やす）」という違いがあり、期間にもよるのですが・・・、
簡単に「殖やすこと」を目的にまとめると、

1.）海外積立年金（変額プラン）
2.）海外積立年金（元本確保型プラン）
3.）海外終身保険

の順番ですね。
ですので、「1.）海外積立年金（変額プラン）」が最も〇〇さんの目的にあっています。

恐らく、〇〇さんの中で今2〜3つで迷われている（こんがらがっている）と思うので、下記でまとめてお伝えします。

– 海外積立年金（変額プラン）
約200本あるファンドから積立投資先のファンドを決めて運用していく方法（ファンドパフォーマンスにより満期額が増減。大きく殖やす目的に適＞している（死亡保障なし））

– 海外個人年金
保険会社による運用、満期額などは現行利率による試算表（イラストレーション）表の数字（死亡保障あり、増加率は海外終身保険より低い）

– 海外終身保険
保険会社による運用、満期額などは現行利率による試算表（イラストレーション）表の数字（死亡保障あり、増加率は海外積立年金よりうえ）
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結果、

海外積立年金（変額プラン）：USD300 × 25年