【第121回】Hansardの積立（Aspire）を停止して、別の海外積立年金（変額プラン）を始められた事例です。【神奈川県 会社員 40代前半 男性】

こんにちは。河合です。

本日は海外積立年金の契約事例です。
既に他社でHansard社のAspireという海外積立をしていたところ、全然増えていない上にサポートも全然受けられていないということで弊社にご相談が来ました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【神奈川県 会社員 40代前半 男性】

まずご相談いただいた時には以下のような状態でした。

積立開始：2013年9月（4年3ヶ月経過時点）
積立額：50,000円／月
保険期間：30年
保険料総額：2,550,000円
時価総額：2,443,312円

相場絶好調にも関わらずまだ元本割れです。。
そのため弊社保険アドバイザーからは・・・

１）Hansardは海外積立年金のなかでも特に手数料が高い
２）手数料が高いため4年3ヶ月経過で元本割れしている
３）ハンサードの手数料よりも運用のパフォーマンスが低い（現状のファンド選択の問題）

の点から、まずはAspireを積立停止、その後同じ額を別の海外積立年金で補うようご提案しました。
他社にはこのような選択肢があります。

・
・元本確保型プラン

「変額プラン」は現状のAspireと同じようなもの。
ただコストが低いため、単純に同じパフォーマンスだったとしても、もっと増えます。
そして選択できる200本のオフショアファンドも、Hansard社のそれよりも良いファンドがあるため、同じ選定基準でファンドを選んでも良い平均リターンとなります。

「元本確保型プラン」はHansard社にはない商品で、15年後に140%（元本+40%）を、20年後に160%を保証してもらいながら、S&P500へ投資ができるものです。

この方は「変額プラン」をご希望でした。
更にまだ月300ドルの余剰金もあったので、その積立を合わせて以下3つの選択肢

１）Hansard積立継続＋新規で「変額プラン」：300ドル、25年
２）Hansard停止＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年
３）Hansard解約＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年

から・・・２）を選択されました。
私もこれが最も良い選択だと思います。

このように同じ積立でも、会社によって、選ぶ商品によって、運用する人によって、アドバイザーによって、活かすも殺すも変わってきます。
せっかく毎月コツコツ払っている積立、それも25年、30年と貴重な時間を使ってしている積立ですから、正しい選択をしていきましょう。

同様の積立難民の方、いつでもお気軽にご相談ください。

保険相談直通電話：050-5218-9611