【第121回】Hansardの積立(Aspire)を停止して、別の海外積立年金(変額プラン)を始められた事例です。【神奈川県 会社員 40代前半 男性】
公開日:
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最終更新日:2023/06/02
通常メルマガ(事例など) Hansard(Aspire), 海外積立年金「変額プラン」
こんにちは。河合です。
本日は海外積立年金の契約事例です。
既に他社でHansard社のAspireという海外積立をしていたところ、全然増えていない上にサポートも全然受けられていないということで弊社にご相談が来ました。
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。
【神奈川県 会社員 40代前半 男性】
まずご相談いただいた時には以下のような状態でした。
積立開始:2013年9月(4年3ヶ月経過時点)
積立額:50,000円/月
保険期間:30年
保険料総額:2,550,000円
時価総額:2,443,312円
相場絶好調にも関わらずまだ元本割れです。。
そのため弊社保険アドバイザーからは・・・
1)Hansardは海外積立年金のなかでも特に手数料が高い
2)手数料が高いため4年3ヶ月経過で元本割れしている
3)ハンサードの手数料よりも運用のパフォーマンスが低い(現状のファンド選択の問題)
の点から、まずはAspireを積立停止、その後同じ額を別の海外積立年金で補うようご提案しました。
他社にはこのような選択肢があります。
・
・元本確保型プラン
「変額プラン」は現状のAspireと同じようなもの。
ただコストが低いため、単純に同じパフォーマンスだったとしても、もっと増えます。
そして選択できる200本のオフショアファンドも、Hansard社のそれよりも良いファンドがあるため、同じ選定基準でファンドを選んでも良い平均リターンとなります。
「元本確保型プラン」はHansard社にはない商品で、15年後に140%(元本+40%)を、20年後に160%を保証してもらいながら、S&P500へ投資ができるものです。
この方は「変額プラン」をご希望でした。
更にまだ月300ドルの余剰金もあったので、その積立を合わせて以下3つの選択肢
1)Hansard積立継続+新規で「変額プラン」:300ドル、25年
2)Hansard停止+新規で「変額プラン」:300 or 700ドル、25年
3)Hansard解約+新規で「変額プラン」:300 or 700ドル、25年
から・・・2)を選択されました。
私もこれが最も良い選択だと思います。
このように同じ積立でも、会社によって、選ぶ商品によって、運用する人によって、アドバイザーによって、活かすも殺すも変わってきます。
せっかく毎月コツコツ払っている積立、それも25年、30年と貴重な時間を使ってしている積立ですから、正しい選択をしていきましょう。
同様の積立難民の方、いつでもお気軽にご相談ください。
保険相談直通電話:050-5218-9611
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