【第265回】プルデンシャルのリタイアメントインカムと変額終身から海外積立年金へ乗り換えました。【東京都サービス業マネージャー 40代前半男性】

公開日： 2019/12/12 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）プルデンシャル生命：リタイアメントインカム, プルデンシャル生命：変額終身, 海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日はプルデンシャル生命のリタイアメントインカムと変額終身からの乗り換え事例です。
これまでも何度か同じケースがありましたが、もう一度海外積立年金（変額プラン）と比べて何が劣っているのか確認しましょう。

【東京都サービス業マネージャー 40代前半男性】

まず現在保有していた契約がこちら。
弊社保険アドバイザー松本がリンク先に細かく解説しています。

プルデンシャル生命：リタイアメントインカム
プルデンシャル生命：変額終身

死亡保障がセットになっているので、そもそも増えづらい（死亡コストが高い）というのは置いておいたとしても、リタイアメントインカムで予定利率たったの2.75%、変額終身は契約者の運用次第です。
変額終身においては、自分でしっかり運用して増やさないといけないにも関わらず、投資先はたったの6択です。
その6つはありきたりな資産しかなく（細かくはリンク先）、新興国株、ハイイールド債、ハイテク株、インフラ株、水関連株などのテーマ株もないため、リターンを出したくても出せません（もしろするだけマイナスになる可能性が高いんじゃ）。

これに対しこの方が乗り換えられた海外積立年金（変額プラン）は・・・

・200本のファンドへ投資可
・上記資産（新興国株、ハイイールド債、ハイテク株、インフラ株、水関連株）などパフォーマンスの良いダイレクトファンド（保険会社がマージン抜いてない）へ投資ができる
・ボーナス金利だけで最初に最大5%もらえる
・更に継続積立していけば、経過年数に応じてロイヤルティボーナス（5 ~ 7.5%）がもらえる
・死亡保障がない分、余分なコストがかかってない
・そのコストも最初から明記されている

という具合だったので、乗り換えもごく自然の流れでされました。

海外積立年金（変額プラン）：USD300/月 × 25年

なおこちらが現在の弊社推奨ポートフォリオですが（設定来年平均リターン：11.08%)、これを定期的に更新してお送りしてますので、ちゃんと満期までリターンを出していけるようアドバイスをしていきます。

プルデンシャルに限りませんが、変額保険に加入したとして、その後の運用相談いったいどうしてるんでしょうかね。
我々も保険屋のパートナーさんたくさんいますが、保険には詳しくても運用（株、債券、投資信託など）に長けてる方、残念ながら見たことありません。
だからってそれがダメとか勉強不足とかじゃなくて、専門分野が違うんです。
運用＆投資は証券ビジネスです（こんな感じ↓↓↓）。