【第161回】50代後半ドクターが月5000ドル（約50万円）、5年払で海外個人年金10-10プランを契約した4つのポイントとは？【北海道開業医 50代後半男性】

公開日： 2018/10/05 : 最終更新日：2025/11/13 通常メルマガ（事例など）海外個人年金（10-10プラン）

こんにちは。河合です。

たまたまですが、前回のメルマガ（160回）と同じように海外個人年金を月5000ドル、5年払いで10-10プランを始められたドクターの事例です。
今度は北海道で、海外投資の方では何度か事例提供いただいている方が、今回は海外保険を始められました。

※海外投資の事例バックナンバーはこちら

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【北海道開業医 50代後半男性】
海外個人年金は死亡保障がついていないため（保険料の101%）、年齢による数字の差はほとんどありませんから、試算法は前回のメルマガを見てください。

保険料支払総額：USD 300,003
解約返戻金(20年後）：USD 528,849（176.2%）
解約返戻金総額（年金受取時）：USD 425,266（142%）

代わりに今回の方のポイントを見てみましょう。

・年齢が50代後半
・短期間での運用成果（高い解約返戻率）
・早い時点からの通貨分散
・せっかくのまとまった資金を引退後から何かで運用するにはリスクが多い

年齢によって考えることがだんだんと変わってくるものだと思いますが、この方にとってはもうすぐ（65歳付近）引退が見えてきているからの実行です。
病院経営されていますが、法人での節税・退職金対策等は考えず、その分役員報酬をUPさせて自分自身で退職金対策・準備をすると考えられているそうです。

ということで、いつもの海外投資もそうですが、　今回の海外個人年金契約に至ったわけですね。
ちょうど5000ドルを5年払いこんで、それを今から10年後から受け取っていけるので、年齢的にちょうどよかったんだと思います。
どうも日本国内でも相当保険をされているようですが、こんなに早く運用成果（解約返戻金）が出るものはないので、迷わず契約されました。

今回たまたま2件、同じ額で10-10プランの契約が決まりましたが、もっと若い方は60-90プランという手もあります。
5、10、15年払い（選択）で60歳から90歳までの間に毎月年金として受け取っていくというものです。
今の30代の方は日本の年金制度が維持できるとは到底思っていないでしょうから、自分自身でちゃんとした年金を準備しておけるというのは、これ以上の安心はありませんよね。

60-90プランだと、30年間にわたり年金受取りをしても解約返戻率（解約返戻金/保険料支払総額）は231.9%（倍以上）になります。
つまり仮に毎月10万円の保険料を15年間払ったら、60歳から毎月10万円を30年間もらえるということになります。

こちらにその他のプランとの比較をまとめておきます。