【第223回】プルデンシャル生命（ドル建終身保険＆リタイアメントインカム）から海外積立年金（2本）への切り替え事例です。【埼玉県 製造業セールスマン 30代前

本日は国内のプルデンシャル生命3本から海外積立年金への乗り換え事例です。
プルデンシャル生命でなくとも同様の他社保険を持っていれば同じような切り替えがお得となります。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【埼玉県 製造業セールスマン 30代前半 男性】

まずプルデンシャルで加入していた保険がこちら。

・米ドル建て終身保険
払込期間：15年
保険料：200USD/月
学資保険として。
15年後の返戻率は105％

・米ドル建て終身保険
払込期間：65歳
保険料：200USD/月
死亡保障と老後の資産形成のため。
65歳時の返戻率は115％

・リタイアメントインカム
払込期間：65歳
保険料：200USD/月
老後の資産形成のため。
65歳時の返戻率は127％

・収入保障保険
払込期間：65歳
保険料：4,000円/月
死亡保障のため。

何がもったいないことになっているか？というと以下2点。

１）死亡保障をかけすぎ（その分保険料高くなってる）
２）解約返戻率の低い保険商品で運用している

まず１）死亡保障は収入保障保険があるので、不足額はありません。
また２）貯蓄目的で加入していた、終身保険2つとリタイアメントインカムは上記の通り返戻率が良くないのでこれをすべて払済に変更。その代わり

老後資金の為に・・・
海外積立年金（変額プラン）：450ドル/月 × 25年
年11.54%（現行ポートフォリオ）

学資の準備として・・・
海外積立年金（元本確保型プラン）：200ドル/月 × 15年
15年140%保証

にされました。
これで「死亡保障」「老後資金」「学資準備」それぞれでそれぞれの保険商品となり、頭の整理も管理もしやすくなりましたよね。
もちろん将来の解約返戻率ももっと高いものが期待できるようになりました。

皆さんも同様の終身保険、年金保険など持っていれば、お気軽にご相談ください。