【第687回】FT Lifeを選ぶか、SunLifeを選ぶか？【神奈川県 会社員 40代半ば 女性】

こんにちは。河合です。

本日は香港にある資金で海外の個人年金保険を始められた事例です。
日本人を受け入れてくれる2つの保険会社の内、どちらをどのような理由で選んだかの参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【神奈川県 会社員 40代半ば 女性】

日本の全ての個人年金保険よりも海外のそれの方が利回りが良く、コストも低いため、皆さん契約者にとっての解約返戻率は高くなることはもはや言うまでもありませんが、日本人を受けてくれる保険会社が主に2社あります。

・FT Life（現CTF Life）
・SunLife

それぞれリンク先にある通りですが、FT Life（現CTF Life）は旧AGEASを中国の投資ファンドが買収し、それを香港の周大福（ジュエリーの会社）へ売却し、このグループが傘下の高級ホテルRosewoodや高級デパートK11、不動産会社と一緒に経営をしています。今月、FT Lifeの社名をCTF（周大福） Lifeへと変更したところです。

SunLifeはカナダで3番目に大きな保険会社で、香港法人でも150年の歴史があり、これまでの運用も支払いも一貫して安定した会社です。格付け、ソルベンシーマージン比率から見ても信用リスクがとても低い会社だと言えます。

単純に同じ個人年金のタイプの試算表を作って見てみると、FT Lifeの方が利回りが高く、解約返戻率（あくまで試算）も高い。SunLifeの方が数字は劣って見えるけれど、日本の保険会社よりも全然良い、という具合です。

皆さんならどちらを選びますか？

この方は今回、香港の銀行にある余剰資金（HKD）を運用したいということになり、そのまま香港で運用できる

海外個人年金（SunJoy）：USD 50,026

を保険料還元Wキャンペーン適用で始められました。
こちらこの方からの感想です。

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数年間、香港の銀行に預けたままになっていたお金があり、その運用方法について模索しておりました。そこで、K2さんにアドバイスをいただき、香港ドルを活用して個人年金保険に加入することに決めました。この保険商品は日本のものに比べ、運用面で非常に魅力的であり、将来の不安をかなり軽減できると感じています。

また、オフショア資産管理口座での運用も引き続き行っていますが、資産の分散という観点からも、この選択が良かったと思います。
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なお、同時に日本からの余剰資金で・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 10,000

へも投資されてます。

【K2 Top対談】SunLifeとFT Life