【第191回】2月のヒアリングシートから、海外積立年金2本、海外終身保険、オフショアファンド7本を始められました。【東京都銀行員&証券マン 30代前半ご夫婦】

公開日： 2019/05/16 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）ブリッジローンファンド, 元本確保型ファンド, 森林ファンド, 海外積立年金, 海外終身保険, 英国介護不動産ファンド, 英国農業ローンファンド, 豪州不動産ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日は

１）まとまった資金からの一括投資
２）余剰資金からの積立
３）死亡保障準備のための保険

を続けてしっかりとできた事例をご紹介します。
皆さんにとってもとてもわかりやすくて良い事例だと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都銀行員&証券マン 30代前半ご夫婦】

まずは早速最初にいただいたヒアリングシートの内容と弊社アドバイザーからの回答を見てみましょう。

・現在の投資商品（金額、銘柄など）
預貯金1300万円（ほぼ円貨、一部米ドル）
投資信託400万円（国内金融機関でバランス型中心)

→投資されているファンドの銘柄にもよりますが、全体的には既にバランス型ファンドは時代に沿った運用ができていないため（08年前までは良かったですが、コスト見合いが悪いバランス型ファンドが多いです）、もしファンドで一括運用されるようでしたら、コストも安い先進国（米国資産中心の）インデックス型もしくはETFの方がオススメです。

確定拠出年金250万円（同上）

→確定拠出年金についても、元々選択できる投資先は少ないですが、上記と同様に投資信託（ミューチャル・ファンド）よりもインデックス型やETFの方が断然良いです（まともに運用されている投資信託（ミューチャル・ファンド）の数が少ないのが大きな理由です）。

外国債券50万円（新興国債、金融機関の劣後債）

→外債は満期まで持つ必要がありますね。

積立保険150万円（円貨一時払、米ドル養老）
終身保険200万円（円建て）
住宅ローン△4200万円（35年変動金利0.41%）

→こちら詳細ありがとうございます。

・今までの投資経験（年数、商品など）
投信、債券、FX、保険(いずれも10年くらい)

・今後の投資可能年数
現在33歳で65歳定年なので、最低30年

・今後の投資可能金額
最低で年200万円目標

・年率目標リターン（何%など）
リスク分散しながら、5〜10%

・オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか？
入れたい

→5〜10％程度でしたら、十分目指していける水準です（S&P500指数の年間平均リターンが6〜7％程度なので、オフショアファンドではそれ以上を目指していくのが指標になると思います）。

ここからご提案できるのが・・・

１）運用経験があり、既にリスク＝リターンも理解されてるので、低いリスクで高いリターンを狙うことができるオフショアファンドを検討。
２）年200万円は余剰資金があり、投資にまわし資産形成していけるので、海外積立年金をしていく。
３）奥様がいて、お子さんが8月に生まれてくるということなので、家族のために死亡保障を準備。国内の保険もあるけれど、現行利率のもっと良い海外終身保険を加入。

でした。
長くなるのでその間のやりとりは省きますが、結果として・・・

１）
英国介護不動産ファンド：USD 10,000
英国農業ローンファンド：USD 10,000
ブリッジローンファンド：USD 10,000
豪州不動産ローンファンド：AUD 10,000
森林ファンド：USD 5,600
元本確保型ファンド：USD 13,000

２）
海外積立年金（元本確保型年金プラン）：USD200 × 15y
海外積立年金（変額年金プラン）：USD450 × 25y

３）
海外終身保険：USD6,000/年（5年払い）

を始められました。
今日、ハワイで個別相談した方は投資経験も保険経験も全く無い50代後半の経営者の方で、会うなり

「何がオススメですか？」

って聞かれましたが（笑）、こうしてちゃんと話を聞いて（もしくはヒアリングシートに回答してもらって）初めてその方にとって良いものが見つかるんです。
しかも一つだけがベストな答えになるわけがありません。
この方のように、目的別に、資金別に良いものが変わってくるんです。

とはいえいきなり経験ない方が、全部始めることもハードル高いとも思うので、どこから始めてみるか？を決めて、一つ一つちゃんとやっていくことで、ゴールに近づいていくという形がいいと思います。
ハワイでお会いした方にも話しましたが、運用期間中も最後解約するまでも、我々がちゃんとサポートして、その時の状況に適したアドバイスをしていきますので、ご安心ください。

最後に今回の方からいただいた感想を転記しておきます。

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事例紹介の件もありがとうございます。
参考になるかは分かりませんが、私は子供ができたと分かって、今後の資産形成について考えられる時間が減る前に、ある程度の基盤作りという思いもあったので、同世代も含め、お力になれるのであれば是非使ってください！
(確かにお会いはしてないものの、メール件名を見ると相当のやりとりになってますね)

実は私自身もまだ新参者で正直不安もあるので(急に貴社と連絡が取れなくなったらどうするんだとか)、時間があるときに、過去のブログを初回から遡って読ませていただき、設立当初からコンセプト変わらずやってきているのだと、勝手に安心材料にしております。
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