【第113回】海外個人年金をやめて海外終身保険にしたポイントとは？【愛知県専業主婦 30代後半女性】

公開日： 2018/02/05 : 最終更新日：2024/04/30 通常メルマガ（事例など）海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日は海外終身保険の契約事例です。
この方、今月末で販売停止の海外個人年金を始めるために香港渡航を決めた後、その契約をやめて海外終身保険を契約されました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県専業主婦 30代後半女性】

今回の契約を始めようと考えたキッカケはお子さんが産まれてその子が2歳になり、自分自身にも精神的にも金銭的にもある程度のゆとりができたからでした。
生活費はご主人から出るので心配はありません。
その中、手元にあった200万円をそのまま銀行に置いておいてもお金は増えませんし、将来の年金など自分自身の老後に不安がある。
けれどまだ30年先のことなどどうなるかわかりませんから、長期でお金を固めてしまうのも嫌ということでした。

そこで決めたのが海外個人年金の6-6プラン。
これなら一括で200万円（USD18,000）支払い、12年後に約140%で満期が来ます。
わかりやすいですよね。

けれどいざこれを契約しようという時に「海外終身保険」という選択肢を知りました。
この方にとっての海外終身保険の条件を簡単にまとめると、

年間保険料（5年）：USD 3,710 ※1
保険料総額：USD 18,551
死亡保険金：USD 47,850
10年後解約返戻金：USD 15,729（84.8%）※2
11年後解約返戻金：USD 18,917（102.0%）
12年後解約返戻金：USD 22,416（120.8%）
13年後解約返戻金：USD 26,121（140.8%）
14年後解約返戻金：USD 30,289（163.3%）
15年後解約返戻金：USD 32,043（172.7%）
20年後解約返戻金：USD 41,467（223.5%）
30年後解約返戻金：USD 71,614（386.0%）

※1 これを全期前納なので、最初の5年間年1.5%利回りが良くなる。
※2 2017年12月時点の現行利率により試算

となります。
まず契約した時点で、終身の死亡保障（契約時点で保険料支払総額に対して257.9%）がつきます。
この方は専業主婦で収入はありません。
仮にこの方に万が一のことがあってもお子さんはご主人が育ててくれますから、本来なら死亡保障は必要ありません。
ただ母心としてはかわいいお子さんに遺せるものがあるなら遺そうとなりますよね。

次に本来の目的である解約返戻金。
保険料支払総額を100%とした時、10年後にはまだ元本を下回っています（84.8%）。
しかしこれが11年目で100%を超え（102.0%）、海外個人年金6-6プランと同じ12年目には120.8%（ちょっと負けていますね）。
しかしここから一気に解約返戻率が良くなっていき、15年後には172.7%、20年後には223.5%（約2.2倍）、30年後には386.0%（約3.8倍）となります。

ということで、この方にとって海外個人年金よりもこの「海外終身保険」の方が良かった理由をまとめると、

・死亡保障も付く
・けれど解約返戻率も高い
・満期はないけどいつでも解約できる
・11年をすぎればいつでも損はしていない
・そのまま続ければご自身の老後にはかなり増えている

ということでした。

あなたが契約するなら「海外個人年金」ですか？「海外終身保険」ですか？