【第213回】生命保険金の受取りと家の処分したお金1000万円で海外終身保険を始めました。【福岡県元保険会社勤務 30代後半女性】

公開日： 2019/07/14 : 最終更新日：2024/05/27 通常メルマガ（事例など）海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日も「元」ではありますが、保険のプロである一社専属の保険会社に勤めていた方が海外終身保険を始めた事例です。
今回はまとまった資金1000万円をどういう判断基準で海外終身保険にすることになったのか、参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【福岡県元保険会社勤務 30代後半女性】

お母様の保険金と家を処分したお金、合わせて1000万円がそのまま銀行に入ったままになっていました。
海外保険を知らない時は、将来の老後資金に手を付けないつもりで何か安定的な定期預金か国内生保の一時払いにでも置いておこうかと思っていたそうですが、弊社のこのメルマガで海外終身保険を知り、直接話が聞いてみたいと東京まで来ていただけました。
そして弊社保険アドバイザーとじっくり話した後、海外への不安が解消されたそうです。
問題は金額をいくらにしようか？でした。

国内に半分残してとか、他の運用に半分まわしてなども考えたそうですが、全期前納で1000万円全て海外終身保険にされました。
後日理由を聞いてみると・・・

１）死亡保障がスタート時でUSD 271,500（将来80歳の時にはUSD 1,000,212）あるので、国内で掛けている掛け捨て死亡保障を全部解約してコストダウンが図れた上に、将来の死亡保障は驚異的な数字になり、本人ご夫婦が使わなければ、そのまま子供達への遺産としても引き継げる。
２）もっと魅力的だったのは解約返戻金の率で、65歳時でUSD342,561と340%の返戻率なので、国内でしていた太陽生命の個人年金を払済にし、将来の年金も兼ねて全額投じる事に。

とのことでした。
こちら御本人からの感想です。

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母の残してくれたお金を、国内においておくだけでは100=100だったものが、かなり大きい死亡保障も叶い、将来の年金も心配しなくて良くなり100が4倍以上の価値に変わりました。

また、解約した国内の死亡保障や、個人年金の予算で、他の海外積立年金を始められると喜んでおります。ありがとうございました。
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このように海外終身保険を使うと、

・国内の掛け捨て保険（定期保険、収入保障保険など）
・国内の個人年金

が両方不要になります。
皆さんも既に掛けていれば、見直し検討されるといいですよ。