【第212回】保険屋さんが自身の学資保険のために海外個人年金を、老後資金のために海外終身保険を始めました。【福岡県保険会社勤務 40代前半女性】

公開日： 2019/07/12 : 最終更新日：2024/05/27 通常メルマガ（事例など）海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日は保険を販売する側の保険屋さんの海外保険契約事例です。
一般の方と違って、豊富な経験と知識のある保険のプロがどんな動機から海外保険を選択したのか？参考になると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【福岡県保険会社勤務 40代前半女性】

弊社、日本全国に保険屋さんのパートナーがたくさんいます。

※パートナー募集要項はこちら

皆さん、一社専属だったり乗合代理店だったりで保険の営業をされていて、クライアントさんにはその会社の取り扱っている商品の中で一番良いものを提供していますが、ご自身は・・・というとほとんど保険に加入していなかったりしています。
理由は・・・

１）金利が低いから（増えない）
２）無駄な保険に加入して保険料という無駄な出費を増やしたくないから

です。
保険やお金のことについて勉強していないと、ただ不安でなんでも「保障」を欲しくなり、その分何万円、何十万円も毎月支払い続けている人達結構います。
けれどプロの保険屋さんでこんな額を払っている人はほぼ見ません。

ではどちらがが正しいか？
保障の問題なので、結果論になるとは思いますが、プロが一般人よりも悪い選択をするとは思い難いですよね。
はい、私もこの保険屋さん達の選択が正しいと思います。

では今回の方はどうされてたのでしょうか？
国内でしていたのは掛け捨ての死亡保障とがん保険だけでした。
それなら毎月数千円だけの出費（保険料）で済みます。

お子さんがいたので将来必要になる学資準備を何かでしたいと思っていたのですが、日本の学資保険は増えないからする意味ありませんよね。
そこで見つけたのが海外個人年金。
上記入門書の通り、期間が4種類から選べますが、この方はお子さんの年齢の関係で8-8プラン（16年後満期）に加入されました。
保険料の払込期間が3年と短かったことも魅力だったようです。

海外個人年金（8-8プラン）：年USD5600（60万円） × 3年

次にご自身の死亡保障&個人年金目的に海外終身保険を始めました。
まだ子供にお金がかからない小さい内に払い込みを終え（5年）、20年間ねかせた後、老後の個人年金として受け取りたい思いで契約。
また海外終身保険の死亡保障もだんだん増えていくので、60歳過ぎた時に、国内の掛け捨てを解約して将来の支払いコストを抑える目的も叶うと喜んでました。

海外終身保険：月USD400（約4.5万円） × 5年

プロの思考と選択、皆さんにも参考になったのではないでしょうか？