【第685回】16年ぶりの高金利のため、まとめて高金利商品に4契約です。【福岡県 保険代理店 40代後半 女性】

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店に勤務する弊社パートナー自身の事例提供で、固定金利商品にまとめて4契約の事例です。
米国の金利が下がり出す前に、是非参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【福岡県 保険代理店 40代後半 女性】

米国の利下げが9月に起こるであろうということで、ずっと高い金利で固定しておくことを言い続けていますが、この方も同様のお考えだったよ

うです（というか他にないんですけど）。
また2人の子供の学資用なので、NISAなど変動商品よりも固定金利で、満期にいくら出てくるかハッキリしている方がいいということでした。

海外固定金利商品（10年）：USD 10,000
海外固定金利商品（10年）：USD 10,000
新海外固定金利商品（10年）：USD 30,000
新海外固定金利商品（10年）：USD 30,000

金利で下回る海外固定金利商品をした理由は、ハワイの銀行口座から口座引落としで開始できるためです。
‌積立含め、この商品を提供しているITA社だけは米国の銀行口座からの支払いができます。

新海外固定金利商品については

・2年目以降全解約可能で損益分岐点を超えてくるので流動性の点でも安心
・複利運用でスタートするが、金利受け取りに途中変更も可能
・一部引き出しが2年目以降毎年10% から最大 50% までペナルティなしで引き出し可能なので急な入り用があっても安心
・高金利のタイミングの契約は、利下げになった数年後に万が一全解約することになっても市場価格調整で解約返戻金が高くなる可能性あり
・高金利のおかげで株式並みのリターンが10年で年率7.24%が確定している点
・10年の満期が来た後も使うお金だけ引き出し、使わないお金は再度ロールオーバーで預けられるので、運用継続の視点でも海外に資産を持ち続けられる点

という利点をきちんと理解すれば、デメリットはどこにも見当たらず、やらない理由はないと判断しました。

皆さんも今のうちに10年で高金利を固定しておきましょう。
10年も経てば、1ドル＝200円を超える円安となっているでしょうから、為替差益も大きく期待できますよ。

『新海外固定金利商品』とPGF生命の「米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険」を比較 〜K2 College動画解説