【第338回】オリックス生命の終身保険Candle&RISE見直しで、収入保障保険と医療保険、2つの海外積立年金をはじめました。【東京都医療系会社員 30代前半男性】

公開日： 2020/09/04 : 最終更新日：2024/07/16 通常メルマガ（事例など）オリックス米ドル建て終身保険Candle, オリックス終身保険RISE, 海外積立年金（元本確保型プラン）, 海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日は弊社パートナーからの事例提供で、日本の保険見直しからの海外積立年金契約事例です。
いつも弊社保険担当の松本が書いているように、保険と運用は切り離して考えることで、保険料を抑え、効率的に増やせるという良い事例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都医療系会社員 30代前半男性】

この方、ご夫婦でオリックス生命の終身保険に加入されていました。

夫：オリックス終身保険RISE　1300万保険料27,479円
妻：オリックス米ドル建て終身保険Candle　10万ドル保険料100ドル

日本は金利が低いため、終身保険で保障と運用両方取ろうと思ってもなかなか難しく、どうしても保険料が高くなってしまいます。
そのためこれを解約して収入保障保険と医療保険を提案したところ、保険料を2万円程安くすることができたました。

そして年内に第一子出産予定とのことだったため、教育資金用に海外積立年金（元本確保型プラン、15年）を提案されました。
支払期間が15年なので、部活動や受験等で支出が増える頃に200ドルの支払いが終了することに安心感を持って頂けたそうです。

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD200/月 × 15年

老後の資金については、保険では増えないことやドルコスト平均法による積立投資ならリスクは極めて小さいことを伝え海外積立年金（変額プラン）を提案。

海外積立年金（変額プラン）：USD200/月 × 25年

こちらクライアントさんからの感想です。

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妻の職場が保険代理店を運営しているため、今までいろんな FPさんに相談したのですが保険保険で手数料感が透けて見えてしまって・・・。

資産形成の重要さはわかってはいたのですが、なかなかしっくりくる提案がなく何となく先延ばしにしている焦りから、バラバラと保険運用をしてきました。

医療保険に関しては妻の職場で加入しているものが1番だと感じていたのですが長期的な資産形成という点では、提案の幅が保険運用の域から出ることがなく、本当にこれでよいのか迷いはありました。

今回のお話を頂き、ただでさえ高いと感じていた月の保険料に、今後は学資保険の積立も上乗せとなると、貯蓄や月の生活も厳しいと感じていたことが可視化できました。

日々の生活・子供の未来・夫婦の未来の3軸を効率よく形成していける今回の2つの提案は、これから産まれてくる子供も大事ですが、夫婦2人の生活も守りたい私達にピッタリだと思いました。
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皆さんも同じように感じていませんか？
我々は、保険代理店の縛りも保険会社の縛りも、投資/保険の垣根もなく、最も皆さんにとって良いものをご提案します。
お気軽にご相談ください。