【第489回】学資準備するなら学資保険か投資信託か海外積立か？【千葉県医療機関 30代後半女性】

公開日： 2022/06/20 : 通常メルマガ（事例など）元本確保型プラン, 学資保険, 海外固定金利商品, 海外学資保険, 海外積立

こんにちは。河合です。

本日は海外積立での学資準備事例です。
増えない学資保険、上がったり下がったりする投資信託とどれがいいのか比較しながら読んでください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています

【千葉県医療機関 30代後半女性】

まずはこの方からの相談内容がこちら。

＜相談内容＞
4歳、3歳の子どもがいます。
あまり月々の負担が大きいとすぐ解約してしまいたくなる性格なので、最低限の掛金で積立をしていきたいとおもっています。
下の子は0歳から学資保険を掛けています。
以前は上の子も学資保険をかけていましたが、解約して投資信託で月10000円積立しています。
4歳以上で積立をする方法も教えていただけると助かります。

その上で、弊社松本がアドバイスしたのがこちら。

＜アドバイス＞
海外積立（元本確保型プラン）では、毎月USD200（約22,000円）から積立ができます。日本には児童手当もありますから自己負担はより少ない状態で始められます。
投資信託1つの有効な手段だと思います。
あとはどの投資信託に積立していくか、が重要です。

4歳以上の場合は、
・海外学資保険（積立）
・海外固定金利商品（一括）
という2つの方法があります。

海外学資保険は、死亡保障と保険料支払免除の機能があります。国内の学資保険よりかは増えますし、保障内容も良いですが、最低保険料はUSD250（約27,500円）からになります。

海外固定金利商品は、まとまった資金（USD10,000以上）を預ける定期預金のようなものです。預ける期間に応じて固定の金利が付与されます。仮にUSD10,000（約110万円）を10年間預ける場合は金利3.6％なので、10年後の満期金はUSD13,233.67（返戻率：132.3％）を受け取ることができます。

お子さんが4歳以下なので、まずは毎月の収入から海外積立（元本確保型プラン）で15年の積立を始められると良いと思います。
そしてボーナスや日々の貯蓄から、余剰資金としてUSD10,000（約110万円）くらいできたら、海外固定金利商品に預けて着実に増やしていかれると無理なく効率的に学資準備ができます。

ということで・・・

海外積立（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 15年
総積立金額：USD 36,000
最低満期金：USD 50,400
最低返戻率：140％

で始められました。

皆さんも学資準備のご相談の際は・・・

・現在、お子さんが何歳か？
・現在している学資保険、積立は？

を教えてください。
最も良い方法をアドバイスさせていただきます。