【第237回】三井生命（現大樹生命）の個人年金やめて、海外個人年金と海外終身保険を比較して選んだのはどっち？【岡山県公務員 40代後半男性】

公開日： 2019/09/25 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日はいつも多くの方に質問されるポイント。

「海外個人年金と海外終身保険、どっちにしよう？」

の事例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【岡山県公務員 40代後半男性】

この方、元々は野村證券で投資している内容の相談をいただきました。
私が分析をして見直しを提案したところ、このようにブラジルレアル債ファンドを売却してオフショアファンドへ投資されました。

【第548回】【岡山県公務員 40代後半男性】
野村證券にあるブラジルレアル債ファンド約1500万円を売却して投資した先とは？

そして保険サイドでは、三井生命（現大樹生命）の個人年金（2003〜32年の契約、750万円→1,000万円というもの）をしていました。
750万円は全納済みで、今解約すると810万円程です。
はい、損はしません。
ただこのまま保有し続けても今後14年で123%の返戻率にしかなりません。

だったら、同じ年金商品なら海外個人年金で全期前納（12年で140.8%）の方がいいということになります。
もしくは死亡保障も付きますが、海外終身保険もあります。
この場合、12年での解約返戻率は海外個人年金に負けますが、15年くらい経つと解約返戻率も海外終身保険の方が良くなってきます。

要は

・死亡保障が欲しいかどうか？

もありますが、

・解約するのが長期になるかどうか？

が決め手となって来ます。

長期なら・・・海外終身保険
短期なら・・・海外個人年金

ですね（海外個人年金は12年、16年、20年から満期が選べます）。
結果、この方は海外終身保険を選びました。

海外終身保険：USD70,745（約750万円）　※全期前納

なおこの方もされてるオフショアファンドでポートフォリオ投資したらもっと早い回収になりますよね。
ただやはり投資する資産と保険資産というのはリスク分散という意味でもそれぞれ保有されることをオススメします。