【第425回】妻の反対を説得して、子供の教育資金準備のために海外積立年金（元本確保型プラン）を始めました。【埼玉県 会社員 30代前半 男性】

本日は学資保険で海外積立年金（元本確保型プラン）を始めようと思ったのに、奥さんに海外だからというだけで反対された事例をご紹介します。
リテラシーも考え方も大きく差がある家族にどう説明をするか、頭の痛い問題ですよね。。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【埼玉県 会社員 30代前半 男性】

まずはこの方からいただいたメールをそのままご覧ください。

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いずれについても掛け金に回せる金額で答えを出せずにいます。正直に言うと、保守的な妻の納得を得られません。

【海外の金融商品】に【娘の教育資金を預ける】というところに心理的な抵抗があるようです。

（投資自体は以前から私が個人的に行なっておりリターンも得られているので、任せて貰っていますが…）

何か良いアドバイスを頂けると大変ありがたいです。

私自身は、長期投資による複利のメリットを最大限享受したいので、まとまった額を毎月掛け金に回したいのですが、妻の納得が得られない現状では月に20,000円が精一杯という認識です。まずは少額から始めるのも手ですかね…？
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その上で、弊社松本から改めて安心できるポイントをまとめたのが・・・

-保険会社は、顧客から預かった資産をアメリカ最大級の金融機関の信託口座で管理（分別管理）。
-監査には世界4大会計事務所の一つが監査を受けている。
-AM Best（保険業界を専門とする格付け機関）から「A-」という評価を得ております。これは日本の保険会社と同等またはそれ以上の評価。
-日本の学資保険では15年で1％しか増えないけど、海外なら最低でも40％増えます。更にS&P500で運用している部分が元本確保（140%）以上になった確率は65%。一番増えた方で2倍（解約返戻率：200%）になっています。

どうですか？これでも不安に感じますか？
これでも不安と言われたら、我々も何もできることがありません。。
絶対に増えないけれど、（途中解約しなければ）減りはしない日本の銀行や保険で学資保険してもらうしかありません。
日本国が潰れない限り、たぶん銀行や保険会社が潰れることもないでしょう。

結果的にこの方は奥様を説得することができたようで・・・

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD 250/月 × 15年

を始められました。
こちら最後にいただいた感想です。

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初めて貴社を知ったきっかけは忘れてしまいましたが、おそらく老後資金について考える中で、インターネットを調べていたところ発見したのだと思います。

結婚して子供も産まれ、長期的な資産形成を意識し始めたタイミングだったと思います。

自分たちの老後資金はもちろんですが、子供の教育資金を優先的に手当てする必要があると感じ、学資保険がわりに元本確保型でお申し込みをいたしました。

金融機関に勤めており機関投資家として投資経験がありましたので、リスクに対しては慎重に考えました。

元本の毀損やリターンに関するものではなく、運用会社の信用や投資家保護の仕組といった点です。

誰かにお墨付きを与えられるほど詳細に確認したわけではありませんが、松本さまに教えていただいた内容で私としては納得して投資を決めることができたと思います。

投資を開始して改めて感じたのは、投資元金に対して140%のリターンが確定しているので、もう教育資金に対して不安を持たなくていいということです。

自分で投資しても結果的に同じようなリターンを得られたのかもしれませんが、それにかかるコスト（時間的、精神的）を考えると、割にあいません。

投資を趣味にするほど深い興味があるわけではないので、自分にとって理にかなった選択だったのだと思います。

（このようなリターンが期待できる商品がなければ、自分で運用を続けていたと思いますが）

今後は住宅購入を予定しており、返済プランを固めてから老後資金について考えていく予定です。

その際はまたお力をお借りしようと思っています。
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我々でもできないことはたくさんありますが、できることはできる限りさせていただきます。
せっかく情報収集して、勉強して、大事な資金の目処もつけてるのに、何もわからない家族から反対があったからって諦めてしまうのはとても残念ですよね。
こういう方を投資、保険、転職、起業などでたくさん見てきました。
残念としか言いようがありません。。

皆さんもご家族に話す時のことなどもお気軽にご相談ください。
安心できる資料を準備しておきます。