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【第539回】銀行に余っていた3000万円で新海外個人年金を始めました。【大阪府 音楽家 40代前半 女性】

公開日: : 最終更新日:2024/11/07 通常メルマガ(事例など)

こんにちは。河合です。

本日は現在キャンペーン中新海外個人年金を契約された方の事例です。
利上げしてはいるものの、やはり間接金融で金利の低い米国の銀行へ置いてあったUSD 200,000(約3000万円)の運用をご紹介したいと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

 

大阪府 音楽家 40代前半 女性】

 

この方、既にいくつもの海外保険をされていますが、銀行を整理していたら余剰資金(20万ドルほど)があったので、運用を相談したいとのご連絡いただきました。
そこでこちら2つをご提案しました。

 

新海外個人年金
債券を中心とした保険での運用のため、安定した利回りで流動性にも優れており長期運用に向いています。
3年目以降はいつでも引き出してもいいですし、そのまま寝かせて増やしておけば、もっともっと増えていきます。

世界株ロングショート戦略ヘッジファンド
直近3年で約3.5倍まで上昇しています。
投資なので下がるリスクもありますが、ヘッジファンドのため、上下のブレ(ボラティリティ)は大幅に軽減されています。

 

今回は低リスクで運用できる新海外個人年金を選択されました。
安定した運用ができるので、USD 250,000の予算で考えることに。
新海外個人年金の大きな特徴である・・・

「契約者と被保険者を変更することで世代を超えた運用ができる」

という点も気に入って頂けていると思います。
お子さんが2人いるので、こちらの内容で2つの契約にされました。

 

<契約内容>
保険期間:128歳
払込期間:2年(全期前納)
全期前納保険料:USD 125,027.94

<解約返戻金(返戻率)の推移>
10年後:USD 177,002(141%)
15年後:USD 263,892(211%)
20年後:USD 356,232(284%)
30年後:USD 700,592(560%)
*現行利率

 

契約後は3年目から一部引出をすることもできますし、寝かせて老後の自分年金として利用することもできます。
こちらそれぞれ2つのシミュレーションとなります。

 

<3年目から一部引出する場合> *85年間受け取る想定
一部引出金額:USD 7,517
合計受取金額:USD 638,945

<65歳から99歳まで一部引出する場合> *35年間受け取る想定
一部引出金額:USD 27,556
合計受取金額:USD 964,460

 

つまりすぐに(3年後)受取開始しても毎年約100万円(USD 7,517)85年間に分けて(非現実的ですがw)受け取り続けることができますし、65歳まで寝かしておけば、そこから35年間、毎年約360万円(USD 27,556)受取続けることができます。
元々はUSD 125,027しか支払っていなかったのが、それぞれUSD 638,945(511.0%)USD 964,460(771.4%)も受けることができるんです(この契約が二つ)。
やっておく安心感はすごいものでしょうね。
※1ドル=130円で換算

また一部引出が不要なときは引き出さなくてもよいので、必要な分を必要なだけ引き出せます。
運用にまわせる金額を最大限にキープできるので、無駄がなく効率の良い運用ができます。
将来はお子さんにそれぞれの契約を引き継ぐことで、お子さんの将来の収入も確保できますね。
既に長期の資産運用として契約をされていますが、追加で何件も契約できるので、目的に応じて分けるのも良いと思います。

今この新海外個人年金3/24まで保険料還元キャンペーン中です。
この機会に始めておいてくださいね。

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