【第348回】住宅ローンの借り換えサポートから、海外積立契約になりました。【富山県 教育関係 30代後半 女性】

本日はFPをしている弊社パートナーからの事例提供で、住宅ローンの相談から家計関連諸々相談となっていった事例です。
皆さんも住宅ローンをしていたら、参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【富山県 教育関係 30代後半 女性】

住宅ローンって家買う方、日本だとほとんどの方がしていますよね。
低金利ですから低い金利で35年とか借りられるような仕組みになってるんですけど、これ借金です。
返す金利は誰だって低いほうがいいですよね。
あと早期返済するかどうか？もよく相談になると思います。

私は日本に住んでないので、日本でローン組むことできないのもありｗ、まして借りたこともないのでこの辺り未知の世界でした。
ハワイでこのパートナーと話をしている時に、国内で住宅ローンを借り換えるだけで結構金利を低くできるという話をしました。
しかしそのためにはちゃんと銀行側へその話をしないといけないので、オンラインで説明してなんとかなるものではなく、ちゃんと一緒に銀行へ行って話をしないといけないとのことでした。
となると地元密着のサービスになりますよね。
そこでコンサル料を別途もらっているそうです。

そしてその手続をしている時に3人目のお子さんが生まれたということで、積立契約に。

海外積立投資（変額プラン）：USD150/月 × 15年

更にまとまった資金の運用で森林ファンドへ投資したいとのことでしたが、籍変えで投資できず。
代わりに日本のジブラルタから提案されたりもしたけれど、当然それは増えないのでインデックス型海外終身保険にしようと検討中。

更に住宅ローン借り換えをした時に、団信ではなく民間の安い収入保障に切り替えたという相談がありました。
それが三井住友海上あいおい生命の収入保障だったため、保険料を抑えるためにSBI生命クリック定期!Neoにして、海外保険で老後資金を作りましょうと提案中だそうです。

皆さんも住宅ローン借り換えの相談、国内保険見直しの相談などありましら、いつでもお気軽にこちらからご連絡ください。