【第662回】NISAか海外積立（元本確保型プラン）か海外積立（変額プラン）か？【静岡県 会社員 20代前半 男性】

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店をしている弊社パートナーからの事例提供で、積立の事例です。
積立したいけれど、どんな方法でしようかと迷っているようであれば、参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【静岡県 会社員 20代前半 男性】

まとまったお金がまだない方は毎月コツコツ積み立てることしかできませんよね。
その際、何で積み立てますか？

巷で流行っているNISAという選択肢もありますが、NISAだと円建て。
円安に進んだら、円表記では損していないように錯覚しますが、インフレなど考えると実質目減りです。

海外積立（元本確保型プラン）であれば、ドル建てで問題ありません。
ただこの方まだ若いため、給料との兼ね合いで、毎月200ドル（現在1ドル＝160円）を支払っていくのがやっと。
もし今後円安が進んだ時に支払いが苦しくなることが想定できますが、元本確保型プランはこれ以上減額できないし、積立STOPをしてしまっては元本確保機能がなくなってしまいます。

最後に海外積立（変額プラン）。
これなら毎月150ドルで、ボーナス1%をもらいながら、ファンド投資することができます。
NISAの中のファンドよりも良い物があるので、ボーナスとリターン、ドル建て、3者OKです。

ということで、この方は・・・

海外積立（変額プラン）：USD 150/月 × 25年

を始められました。
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皆さんならどれを選びますか？
商品性、資金性、今後の相場感を踏まえて、決めていきましょう。

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