【第663回】これからの貯蓄は全て海外でやります。【石川県 小学校教諭 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。

本日はFPをしている弊社パートナーからの事例提供で、既に海外の年金保険を契約している方が、追加で契約された事例です。
初めて海外の商品を始める時は、少し戸惑うこともあると思いますが、一度してしまえば後は同じ要領ですよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【石川県 小学校教諭 40代前半 女性】

今回の方は2年前に・・・

新海外個人年金：USD 20,000（全期前納）

を始め、今回ゆうちょ定期の満期が来たということで・・・

新しくなった新海外個人年金：USD 50,000（全期前納）

‌を契約しました。

皆さんもご存知の通りで、日本で円建ては全く増えません。
国内でもドル建てが流行ってきましたが、それでも日本の保険会社が手数料抜きすぎなのか、海外の保険ほど解約返戻率が高くありません。

ということで、お金が貯まる都度、満期が来る都度、海外の保険にしていきます（本当は満期前に途中解約した方がいいと思うんですけど）。

ちなみにこうした個人年金保険の予定利率は、保険の契約者の資金を全部一緒に運用した上で出てくるので、市場の金利が良い時（2024.6現在）は個別に債券投資に回される新海外固定金利商品のような固定金利商品の方が高い解約返戻率を取ることができます（ちなみに海外固定金利商品はみんな一緒に運用に回されるので、利回り高くならない）。

新海外固定金利商品（10年）であれば・・・

USD 250,000未満：5.6%/年
10年後の解約返戻率（複利運用の場合）：172.4%

という具合です。
投資リターンを求めるのであれば、今はできる限り、新海外固定金利商品をしておきましょう。