【第412回】ジブラルタ出身のパートナーが今は学資保険で海外積立（元本確保型プラン）推奨してます。【鹿児島県会社員 30代前半男性】

公開日： 2021/07/21 : 最終更新日：2025/11/13 通常メルマガ（事例など）ジブラルタ生命, つみたてNISA, 学資保険, 教育信託, 海外積立年金（元本確保型プラン）, 海外積立年金（変額プラン）, 贈与非課税枠

こんにちは。河合です。

本日は学資準備の事例です。
保険屋さんしてる弊社パートナーたくさんいますが、皆さん日本の学資保険はすべきではない（保険会社が儲かるだけ）と意見が一致してます。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【鹿児島県会社員 30代前半男性】

皆さんは学資を準備したい、もしくはお子さんが生まれて、この子に何かしてあげたいって思った時何をしましたか？
私が知る限り、国内で学資準備のためのツールって、

・教育信託（1500万円まで非課税）
・毎年110万円の贈与非課税を使って何か

など制度的なものはあっても、ちゃんと貯蓄性のあるもの（増えるもの）ってないのではないでしょうか？
親御さんの一番求めているものは・・・

・確実に学資を準備したい
・本来蓄えないといけない分よりも少ない額で済ませたい

ですよね。
今回されることになった

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 15年

であれば（1ドル＝110円計算で）、

実際に拠出した額：USD 36,000（396万円）
保証額（140%）：USD 50,400（554万円）

ですから、USD 14,400（158万円）増えていることになります。
大学で言うなら私立文系（自宅通い）で大体年間100万円いるとして、4年分に満たなかったのが、100万円のお釣りが出るようになります。
これ保証額での話ですから、S&P500（米株インデックス）がもっと上昇すれば、もっと高い満期金が出てきます（むしろこれまでその方が多い）。

このジブラルタ生命出身の弊社パートナーも当時の顧客から・・・

「子供の学資準備をしようと思うけど、何がいいのでしょうか？
つみたてNISAをしようかと思っていますが…」

と言われたそうですが、つみたてNISAの欠点は・・・

・自分で投資先を選ばないといけないので、大体失敗する
・増える保証は何もない
・増えたら非課税メリットあるけれど、減ったら何の得もない（むしろしない方が良かった）

です。
弊社パートナー含む保険屋さん、一般の投資もしたことのない方が、投資先を一体どうやって選ぶんでしょうか？
するにせよちゃんと我々とアドバイザー契約ができる海外積立年金（変額プラン）や確実に元本を増やすことのできる海外積立年金（元本確保型プラン）の方がいいですよね。

学資準備についてはこちらにまとめてあるので、参考にしてみてください。