【第343回】ライフプランニング（家計見直し）から積立約定です。【鹿児島県 教師 40代後半 男性】

本日はFPをされている弊社パートナーからの事例提供で、ライフプランニング（家計見直し）からの積立開始事例です。
毎月の支出を減らした分、ちゃんと積立をしてお金を貯めて増やしておこう、という流れですね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【鹿児島県 教師 40代後半 男性】

キッカケは奥様（雑貨店経営）からインターネット経由で相談が来たそうです。
お金が貯まらないのでなんとか改善したい、とのこと。

ご主人（今回の契約者）：中学校の先生
奥様：雑貨店経営
お子さん：3人

という家族構成です。
その後・・・

・家計支出の確認・見直し
・ライフプラン将来必要金額の把握
・保険の見直し

をし、

海外積立年金（3.5%最低保証プラン）：USD300/月 × 15年

を開始されました（合計1ヶ月）。
家計の見直しで月3万円も改善したわけですから、素晴らしいですよね。
私も見てもらおうかなｗ

見直しのポイントは・・・

・電気代
・ガス代
・損害保険
・生命保険
・クレジットカードの支払いを極力減らす
・デビットカードで支出するようにするなどを変更
・毎日残高確認を行うようになった

とのことでした。
私の感覚だと極力すべてクレジットカード払いにして、マイルも貯めていくという考えだったのですが、たしかにクレジットカードだとポンポン使って、一月終えてみると結構支出していたな、、となりますよね。
お金を「貯める」という意味では意識付けが最も大事なのかもしれません。

クライアントさんとの会話もしっかりまとめてくれましたので、是非みんなで参考にさせてもらいましょう。

P「支出の見直しや削減がそろそろ完了します。
ところで、当初のご要望ではお金をためたいとおっしゃっていましたが今も変わりませんか？」

奥様「はい」

P「有利にどうせやるなら有利に積み立てたいと言う方が多いのですが、〇〇さんはいかがですか？」

奥様「そうしたいです」

P「ところで、有利な方法を決める前に、なんですが、月いくらつみたてますか？」（直球）

奥様「いくら積み立てたらいいのかわからないです」

P「そうですよね。まだ家計も見直し途中でよくわからないですよね。」

奥様「はい、みんなどうしてるんですか？いくら位が普通ですか？」（日本人らしい質問。）

P「私は、ですが、1日1000円貯金、シングルマザーの方にも最低限必要です、とお話しています。
みなさん、たしかにそうですね、って1日1000円貯金始められますが、〇〇さんはどうします？」

お客様「じゃ、その、1日1000円、月3万円で」

P「わかりました。月3万円の積立で、有利な方法をお伝えしますね。ところでいつから始めたいですか？」

お客様「いつからがいいとかあるのですか？」

P「できる限り早く始めたほうがいいです。その理由は、これからお話します」

節約するポイントもですが、そこからいくらどの商品で積立をしながら増やしていくか？というのはなかなかご自身だけではイメージつかないと思います。
ですので、このパートナー（FP）のようなプロのアドバイザーへ相談してもらった良かったですよね。

商品は3種類の海外積立年金、生命保険をそれぞれ解説し、違いや効果を話した上で、クライアントさんが海外積立年金（3.5%最低保証プラン）を選択したそうです。

理由：安全そうだから。何も考える必要がないから。

とのことでした。
とても参考になりましたね。