【第370回】FPさんや我々へ相談いただく時はこんな相談の仕方で大丈夫です。【静岡県銀行員 30代後半夫婦】

公開日： 2021/02/06 : 最終更新日：2023/05/31 通常メルマガ（事例など）固定金利商品、海外積立年金

こんにちは。河合です。

本日はFPをされている弊社パートナーからの事例提供です。
皆さんこんな風にお金の相談をされているという良い事例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

共通の友人から、あるご夫婦の保険と資産運用のアドバイスをして欲しいと相談を受けました。
ライフプランニング＆キャッシュフローを確認した結果、剰余金（＝収入 – 支出）を単に貯蓄のままでは老後平均寿命までの生活資金が2000万＋α足りないが、今から現在の貯蓄残高＋積立（年3%）で複利運用すれば不足資金を確保できると判断。

投資意向を確認したところ・・・

1）余裕資金ではないためリスクはなるべく取りたくない
2）保険は固定費がかかるから嫌

ということで・・・

貯蓄の一部を一括 → 固定金利商品（年3.6%）： USD 34,000 × 10年 ※奥様名義
剰余金の積立 → 　（元本確保型プラン、160%保証）：USD 300/月 × 20年 ※ご主人名義

を始められました。
固定金利商品のおさらいですが、現在の金利はこのようになってます。

（利率）
3年：1.75％
5年：2.25％
7年：3.0％
10年：3.6％

（返戻率）
3年：105.1％
5年：111.3％
7年：122.3％
10年：141.4％

もう少し余裕資金が確保できればオフショアファンドもやってみたいとのこと。
なお第二子ご懐妊されましたため、ライフプランを改訂中です。

我々K2本体、保険屋さん、FPさん、皆同じような相談を毎日受けています。
皆さんも誰かに相談したことありますか？
相談する時は、ただ自社商品を販売したいだけの保険屋さん、証券マンもいるので気をつけてくださいね。

今回の商品はどちらもほとんどリスクを取ることもないので、安心して始められるし、安心して勧めることができたのではないでしょうか。
リスクを取ってもある程度高いリターンを欲しいという場合も、お気軽にご相談ください。