【第257回】東京海上あんしん生命年金保険からiDeCo、NISAではなく海外積立年金を選んだ5つのポイント。【群馬県会社員 40歳前半女性】

公開日： 2019/11/15 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）東京海上あんしん生命年金保険, 海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日も国内の保険から海外積立年金への乗換事例です。
今日の商品は東京海上あんしん生命年金保険、iDeCo、NISAです。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【群馬県会社員 40歳前半女性】

今回の東京海上あんしん生命年金保険も国内の女性からの人気ランキング4位（
2018年時点）にも関わらず、全然解約返戻率高くありませんよね。
ということで、先日の保険見直しセミナーと同じパターンで、国内年金保険はすべて海外積立 or 海外保険へ乗り換えちゃいましょう。

東京海上の年金保険をやめて国内で何を考えるかって、今は流行ってるのもありiDeCo、NISAですよね。
ということで、まずはちゃんと面談して、東京海上とiDeCoとNISAをちゃんと数字で比較しました。

すべてを表にして、いくら払って、20年後に（60歳のときに）いくらになるのか？を提示。（目安）
東京海上あんしん生命年金保険は20年で一括受取で85％（元本から15%減）、年金受取でやっとプラスになるというひどい商品。
iDeCo、NISAも税控除あるといってもどれだけ増やせるの？といったら？？？ですよね。
だから200本のオフショアファンドから積立できる海外積立年金（変額プラン）を提案しました。

結果、東京海上あんしん生命年金保険分の月3万円をそのままスライドして、

海外積立年金（変額プラン）：USD300/月 × 20年

契約されました。
この方にとってポイントとなったのが5つあります。

・自分で投資により資産を形成していきたい（保険ばかりでなく）
・自分では投資先を選べない（アドバイスが欲しい）
・海外積立年金（元本確保型プラン）と比較してたくさん増やせる変額プランを選択
・手数料や外国の会社であることなどには特に違和感ない
・iDeCoやNISAよりも手続きよりもシンプル

他にも海外積立年金の方が良い点はたくさんありますが、この方にとってのポイントはこの辺りだったようです。
今後は1000~2000万円の一括投資と親御さんの相続対策を提案予定です。

なお別途メルマガ書きますが、現在の弊社推奨ポートフォリオの最新数字が・・・

直近1年リターン：13.08%
年初来リターン：25.90%

です。
iDeCoとかNISAとか制度利用しようという考え以外する意味ないでしょう（更に今月、約2年ぶりにポートフォリオ変更します）。

皆さんも日本の年金保険をまだやってたら、すぐに切り替えましょう。