【第258回】再任用で収入が半分になったことによる将来への不安から、海外積立年金＆オフショア投資を開始しました。【千葉県公務員再任用 60歳前半女性】

公開日： 2019/11/19 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日は公務員再任用者の契約事例です。
収入が半分になったことから、今後の生活水準を維持できるか不安になり、国内の保険の見直しや定期預金の運用を考え始めました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【千葉県公務員再任用 60歳前半女性】

結婚、出産、家購入、離婚、転職、退職・・・など人生で色々なターニングポイントがあり、その都度「お金」について不安になり、考えることありますよね。
この方は一度定年退職をした後、再任用で仕事を続けることにされましたが、収入が半分になったことによる不安から身の回りの見直しを始めました。

まず見直しの対象となったのが、国内の保険会社でしていた終身年金。
既に受け取る設定にしてあるので、公的年金と終身年金を合わせたら年金額自体は十分。
その代わりにまだ収入があるうちに、将来の蓄えを増やしておこうということで、

海外積立年金（変額プラン）：300ドル/月 × 25年

で開始されました。
60歳超えているのに25年は長いと感じられると思いますが、15年以降は解約手数料がかかりません。
また3年目からの資金の一部引き出し、減額、積立STOPもペナルティなしでできるので、長い期間積立&運用ができる選択肢を残しておくことがいいということで最長の25年で契約されています。

こちらこの方の感想です。

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少額でもコツコツできること、15年以降は解約手数料が掛からない点が魅力でした。また資産運用や投資は初めてで、どの様な金融商品や投資先の選定も全くわかりませんが、K2さんの推奨ポートフォリオを設定して頂いたり、アドバイスを聞けることも安心できるポイントでした。
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もう一つ見直したのが退職金を預けていた定期預金。
この一部1000万円をオフショア資産管理口座へ移し、オフショアファンドへ投資をされました。
当初は元本確保型ファンドへ投資しようと考えられたそうですが、募集期限があり、この方は残念ながら期限に間に合いませんでした。
次に元本確保型ファンドの募集を待つこともできましたが、別のローリスクのポートフォリオを提案したところ、こちらに投資されることになりました。

クレジットローンファンド：USD 50,000（約550万円）
英国介護不動産ファンド：USD 30,000（約330万円）
豪州不動産ローンファンド：AUD 28,000（約230万円）

※なお現在は新規の元本確保型ファンド募集しています（募集期限：〜12/6）

皆さんの見直しのキッカケはなんでしたか？
キッカケは人それぞれですが、誰しもに言えるのは

「できるだけ早く見直した方がいい」

です。
見直した結果、現状がベストな状態なら安心できます。
逆に何かしらおかしな状態になっていたり、無駄な保険料払い続けていたり、金利もつかない銀行に置いていたりしたら、時間が経てば経つほど損していきます（金利つかない銀行のお金もインフレや細々した手数料により目減りしていきます）。

ですので、今すぐ無駄な保険料は減らし、必要な保障は用意し、当たり前に取れる金利は取っておきましょう。