【第315回】メットライフ生命ドル建て終身、メディケア生命医療保険＆収入保障保険を見直して海外終身保険を契約しました。【東京都ソムリエ＆シェフ 30代後半男性】

公開日： 2020/06/11 : 最終更新日：2024/07/09 通常メルマガ（事例など）メットライフ生命USドル建て終身保険ドルスマートS, メディケア生命メディフィット（収入保障保険）, メディケア生命メディフィットリターン（医療保険）, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日も国内の保険を見直して海外終身保険に加入された事例です。
私もプライベートでよく行く看板を出していないレストランのソムリエ＆シェフの契約です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都ソムリエ＆シェフ 30代後半男性】

彼との出会いは一つ前のお店からでした。
小さなお店で彼一人でやっているようなスタイルでしたが、ワインバーとしても使えますが、料理もめっぽう本格的でアラカルトで頼めるので、ワインラバーだけれどコースのようなヘビーなものを食べたくない私としてはとても使い勝手が良かったんです（ちなみにそこをご紹介いただいたのも別のワインバーで出会った弊社クライアントでした）。

そして新しいお店へ移って私も引き続き通っていたところ、その間に結婚をして子供ができたとのこと。
やっぱり子供はかわいくてしょうがないよね、って意気投合していたら、自然と家族のための保障の話に。
結婚したことでやはり男の責任として保険に加入したというので、すぐに海外と日本の違いの話をしました。
その時は具体的には聞きませんでしたが、後ほど弊社アドバイザー松本が伺って保険証券拝見したところ以下のような保険に加入していたので、このような見直し提案をしました。

メットライフ生命USドル建て終身保険ドルスマートS（USD300/月、10年払い、学資目的）→ 海外終身保険
メットライフ生命USドル建て終身保険ドルスマートS（USD200/月、15年払い、長期の資産形成）→ 海外終身保険
メディケア生命メディフィットリターン（医療保険） → オリックス生命CUREへ
メディケア生命メディフィット（収入保障保険） → 継続

これで・・・

・必要な保障は継続
・保険料は少なくする
・保障と解約返戻率を高くする

ことができましたね。
そして加入した海外終身保険と目的がこちら。

海外終身保険：300ドル/月 × 5年（学資準備）
海外終身保険：200ドル/月 × 20年（長期の資産形成）

学資準備の方は支払いを5年と短くすることで、早く資産を運用にまわし、お子さんが15歳、18歳で学資が必要になる時にたくさん増えておくようにできます。

毎月約300ドル（年間3604ドル）を5年支払うので、保険料支払い合計USD 18,019（約200万円）。
万が一のことがあった時は初年度からUSD 39,630（約440万円）の死亡保険金が出ます（年々増えていく）。
子供が16歳になる15年後には解約返戻金はUSD 27,709（約304万円、153%）となり、約1.5倍に増えています。
大学に進学するための資金としてちょうどいいですよね。
大学初年度100万円だけ解約、その後運用しながら毎年徐々に解約していくという風にも使えます（解約しなければ、どんどん増え続ける）。

長期の資産形成の方は、少額の月払いで20年と長く積立をすることで、お子さんが成人するまでの20年間の死亡保障を準備しながら、ご自身の老後資金として資産形成することができます。

契約時の死亡保障がUSD 77,500（約850万円）。
運用もされていきますから、それがそのままどんどん増え、20年後にはUSD 133,244 （約1450万円）になっています。

解約返戻金は保険料を支払い終えた20年後にはUSD 63,023（約700万円）になっています。
20年間の保険料支払い総額はUSD 48,122（約530万円）ですから、130.9%の解約返戻率です（30%増）。
そのまま解約をせず、彼が65歳になるまで保有していたとしたら、USD 84,189（約930万円、174.9%）。
70歳でUSD 108,866（約1200万円、226,2%）、75歳でUSD 140,313（約1550万円、291.5%）になる計算となります（現行利率で計算）。