【第291回】住友生命、マニュライフ、PGF、プルデンシャルの保険を見直して海外積立年金を開始した事例です。【東京都不動産業 30代前半男性】

公開日： 2020/02/22 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など） PGF生命リタイアメントインカム, プルデンシャルがん保険, プルデンシャル円建終身保険, プルデンシャル変額保険, プルデンシャル米ドル建終身保険, マニュライフ個人年金保険, 住友生命個人年金保険, 海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日は国内の保険見直しからの海外積立年金（変額プラン）契約事例です。
現在加入中の保険をしっかりと見直したら7万円保険料が浮きました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都 不動産業 30代前半男性】

このパターン、これまで何度もご紹介してきてますが、この方も過去の事例を読んで、「自分にも当てはまるんじゃ？」ということでご連絡いただきました。
そして弊社保険アドバイザー松本が保険証券分析をしてみたところ・・・

＜既契約と目的＞
①住友生命個人年金保険（貯蓄）
②マニュライフ個人年金保険 (貯蓄)
③PGF生命リタイアメントインカム（貯蓄）
④プルデンシャルがん保険（貯蓄と保障）
⑤プルデンシャル変額保険（貯蓄と死亡保障）
⑥プルデンシャル米ドル建終身保険（貯蓄と死亡保障）
⑦プルデンシャル円建終身保険（貯蓄と死亡保障）

＜見直し＞
①解約
②払済
③解約
④払済
⑤払済
⑥払済
⑦払済

＜まとめ＞
①18年間積立て、10年掛けて受け取る、トータル28年掛けて返戻率が109.7％です。つまり金利は0.3％くらいしかありません。「解約」して海外積立をした方が良い。

②解約返戻金は変動するので将来どれくらいになるか分かりませんが、この商品は積立額が積立に充てられる比率がとても低いです。初年度は37％、65％、70％と徐々に比率は上がりますが、100％積立に充てられるのは17年目からです。こちらも「払済」か「解約」をして、海外積立をした方が良い。ということで、「払済」に。

③25年間積み立てて返戻率は128.7％です。国内ではトップクラスの返戻率です。金利は1％くらいしかないので「払済」に変更できるなら「払済」。変更できなければ「解約」。

④保険料に負担が無ければ「継続」でも良いが、ガンになった際に手元の余剰資金で対応できるなら、「払済」に変更。ということで、「払済」に。

⑤運用によって解約返戻金は変動します。仮に年利3.0％で運用できたとしても28年後の返戻率は90.7％です。「払済」に変更。

⑥積立利率は3.2％ですが、28年後の返戻率は101.6％です。つまり年利は0.06％しかありません。「払済」に変更。

⑦28年後の返戻率は96.3％です。死亡保障に対しての保険料も高いですし、保険料を払い終えても解約返戻金は元本割れなので、「払済」に変更

※死亡保障について
お子さんがいるので、死亡保障としては、掛け捨てで保険料の安い収入保障保険を新たに加入。

ということを直接面談してアドバイスをしました。
結果、見直して浮いた保険料7万円で・・・

：USD 500/月 × 25年

を開始されました。

１）ちゃんと保険を見せてもらって、その内容を把握
２）加入の目的を踏まえた上で、国内の他の保険と海外の保険を含めてベストな案を提案
３）具体的な手続きの方法を伝え、しっかりとサポート

まですると、敢えて保険料を無駄にするような選択は取りません。
しっかりと全部のアドバイスを客観的にすることで、必然的に見直しをしてもらえています。

皆さんも1つでも2つでも10でも、保険に加入していたらどんどんご相談ください（相談無料）！