【第336回】 老後年金を毎月◯万円増やすために海外積立年金(変額プラン)を契約されました。【愛知県 保険代理店社長 50代前半 男性】
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最終更新日:2023/05/31
通常メルマガ(事例など) 海外積立年金(変額プラン)
こんにちは。河合です。
本日は弊社パートナー自身の契約事例です。
保険代理店の社長さんです。
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。
【愛知県 保険代理店社長 50代前半 男性】
まず10年後、会社退職による401Kの移管金が240万円。
更に
iDeCoを1万円/月 × 10年 = 120万円
あり、この2つを合わせて・・・
240万円 + 120万円 = 360万円
あるので、これを60歳(10年後)から5年間,つなぎ年金として年間70万円(月6万円)を受け取る予定。
更に65歳(15年後)までに別資金で500万円準備するために
海外積立年金(変額プラン):USD200/月 × 15年(契約は25年)
をして、その500万円を66歳から年間50万円を10年間確保。
これにより公的年金300万円(年)と合わせて350万円にし、月30万円を10年間受け取れるように設定されました(300万円はねんきん定期便から算出)。
昨年退職して401kと退職金がなくなり、年収も下がましたが、勇退時期と報酬、退職金は自分で決められたため、このように自分年金を作ったそうです。
この方のように・・・
老後まとまった資金がいくらあるか(2000万円不足問題もありましたよね)?
ではなく・・・
老後毎月いくら使えるか?
に重点を置いて考えられる方もいます。
またその両方を考えるという方もいますね。
そういった方に向いているのが、海外即時年金。
単に取り壊していくんじゃなくて、金利を付けながら年金として受け取っていけます。
弊社大崎の「逆算思考で終身年金を創る」セミナーでも解説していますので、こちらも参考にしてみてください。
例えば今回の方であれば、10年後に360万円出てきた段階で、5年分割受け取りの年金プランに加入します。
そうすると単に取り崩していったら360万円は360万円使ってしまっただけですが、金利を付けながらなので、4%は金利をつけられるこになります。
例えば三井住友銀行の5年定期に置いておいたら金利は・・・0.01%だそうですw
皆さんもご感心があったら、お気軽にご相談ください。
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