【第507回】日本のIFAやFP、保険外交員などに相談した上で、海外積立と新インデックス型海外終身保険を始めました。【東京都 会社員 30代前半 女性】

本日は日本の保険をあれこれ提案されていた方が、海外の終身保険を始めた事例をご紹介します。
国内と海外の保険を比較するいい例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都 会社員 30代前半 女性】

この方、日本のIFAやFP、保険外交員など複数の方に相談をしていて、下記の商品を提案されていました。

・確定拠出年金
・SBI証券 投資信託
・アクサ生命 ユニットリンク
・マニュライフ生命 こだわり個人年金
・マニュライフ生命 未来を楽しむ終身保険
・ソニー生命 変額個人年金

そして提案された商品を鵜呑みにするのではなく、ネットで商品のことを調べたり、ご自身でエクセルに提案された商品のポイントなどをまとめておられました。
保険ヒアリングシートにご回答いただいた上で、それも共有いただけたので、こちらもアドバイスをしやすかったです。

それぞれの商品のアドバイスをしたうえで、弊社アドバイザーからはこちらをご提案しました。

1）海外積立（元本確保型プラン）
2）インデックス型海外終身保険
3）オフショア資産管理口座からオフショアファンド運用

1）海外積立（元本確保型プラン）は積立期間を決めて毎月積立するのですが、満期時の最低保証があります。
15年なら140％、20年なら160％です。
満期時の評価額がそれ以下なら最低保証の金額で受け取れ、それ以上の評価額ならそのまま受け取れます。
最低でも1.4倍や1.6倍と利益を確保されながら投資ができるので、確実に貯めたい資金や初心者の方にも安心です。

手続きは順番に進めるということで、

海外積立（元本確保型プラン）
積立期間：20年
積立頻度：月払
積立金額：USD 200

でまずは積立投資を始めました。
そして次は新インデックス型海外終身保険です。

2）新インデックス型海外終身保険は、死亡保障に対する保険料が安く、過去平均で約8％の積立利率があります。
死亡保障が必要な方には、もってこいの商品ですが、資産運用としても十分な利回りになるのでオススメできます（日本にはオススメできる終身保険はありません）。
また支払期間を決めず、支払を途中で停めたり、再開したりできます。この柔軟性も日本にはない特徴です。

こちらを資産形成と資産運用を目的として毎月250ドル（年間3,000ドル）の予算で始めようと思いましたが、この保険料だと死亡保障額が約30万ドルになり、診査が必要になります（年齢の若い方や積立予算が多い方にありがち）。
ですが、新インデックス型海外終身保険なら死亡保障50万ドルまでは告知で申し込むことができます。

ということで・・・

【新インデックス型海外終身保険】
死亡保障：USD 293,542
払込期間：15年（予定）
払込頻度：年払
保険料：USD 3,000/年（初年度のみUSD 3,125）
総支払保険料：USD 45,125

＜解約返戻金と返戻率の推移＞
15年後：USD 66,523（147％）
20年後：USD 98,770（218％）
30年後：USD 203,720（451％）
※過去平均の積立利率の場合

で申込されました。

こちらこの方からいただいた今回の経緯です。
この方の言葉で書いてもらえているので、とても臨場感伝わってきます。

・貯蓄が貯まった
・投資するフェーズかなーと思い始めた
・適当な相談相手がいなかった
・テキトーに日本のFPやIFAに相談
・紹介された保険の口コミをネット検索
・貴社のブログ等を閲覧
・メルマガ閲覧
・理論的な意見や海外拠点ならではの完全公平中立な立場に信頼感
・歯に絹着せぬ物言いで保険商品などを説明してくれてたので理解しやすかった
・海外投資について聞こうかなと同じ愛媛出身の松本さんに連絡
・パンフレットのグラフや数値の推移が、日本の保険よりもシンプルで分かりやすかった
※日本のは複雑でグラフを見たりFPの説明を聞いてもなかなか完全に理解出来なかった
・貴社と日本のFP2社ほどとの相談を並行した時期もあったが、日本の保険は賛否両論で何にしろ増えなさそうなのに対し、海外投資は増えそうな理由が自分でも理解しやすかった
・理解できる商品だけ買いたかった
・まさかの円安に不安になって松本さんにメール相談もした
・結局買った
・長期目線で得なのは明白
・自分にとって貯めたお金を投資に回すのは勇気がいる
・でも考え抜いたんだし得なのは明白だしと落ち着ける
・今でもソワソワするが楽しみ
・投資前は老後不安が常に心に付きまとって鬱々としてた
・決意後は自分でも投資や資産運用ができるようになれたと自信がついた。

日本で貯蓄性保険（終身保険、養老保険、変額保険など）を契約しているなら、こちらに切り替えた方が良いですよ。