【第556回】定年間際に老後資金が不足することに気づきました。【千葉県 公務員再任用 60歳前半 女性】

こんにちは。河合です。

本日は老後資金準備の話です。
老後資金の準備が十分かどうか、自信のない時の参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【千葉県 公務員再任用 60歳前半 女性】

全ての方に共通する最も大きなリスクが「長生きリスク」ですね。
保険屋さんなら皆さん理解してると思いますが、確率的にガンになるリスクや事故で働けなくなるリスク、入院するリスクよりも長生きするリスクの方がかなり高いです。

ということは、まず準備をしなければいけないのが、医療保険やがん保険、収入保障保険ではなく、年金準備。
多くの方が先に医療、がん、収入保障の準備をしてしまうことで、将来の年金準備に回せるはずのお金がなくなってしまい、老後資金不足に陥ります。

けれど保険屋さんからすれば、目先の不安を煽って保障を取ってもらう方が、今の関係性には良いですよね（顧客も満足、自分も手数料が入る）。
真面目に先の長い老後の話をして、金利の低い年金保険で準備をしてもらう方が営業には非効率です（金利が低いということは、それだけたくさん保険料を払わないと十分な額を準備できない）。

この方はご自身の契約されている個人年金保険では老後資金準備が十分ではないと気づき、今回の相談となりました。
結果、保険よりも運用をした方がいいということになり、オフショアファンドへ投資することにされました。

英国高齢者住宅ローンファンド：USD 16,500

こちら投資後のこの方からの感想です。

1）弊社K2へ辿り着いた時、あなたはどんな問題を抱えていましたか？
60歳の定年退職の5年位前になって、ようやく自分の年金受給額について調べ始め、現在の生活水準維持には、不足してしまうことを知りました（気がつくのが遅すぎ！）。直ぐに、生命保険を解約して、最終的に2本にしました。そしてiDeCo、NISAを始めてしまいました。

2）その問題を解決したいと思いながら、何を検討していましたか？
退職して半年後位にネットで『K2』さんにたどり着いて、海外個人年金加入のため、コンタクトをとりました。 ご相談している途中で国内個人年金に加入していたことが判明し、相談内容が資産運用に変わりました。

3）今回の商品はどのように選びましたか？
投資に失敗して結果がゼロになっても、影響の無い金額でアドバイザーにプラン提示していただき、投資が始まりました。

4）今回投資or契約してみていかがでしたか？
ネットで契約できて、簡単だと思いました。基本ほったらかし投資です。

5）結果、今後はどのような人生のプラン、目標に向かっていきそうですか？
生活資金ではないので、遺産が増えるのかしら？ 私の年齢では自分が利益確定するときが来るのかもわかりませんので、契約者、受益者の変更が自由な点が良いと思います。

老後資金準備、できてますか？
当然ながら、早く準備しておけばおくほど、たくさんの資金を準備できるし、無理な運用をする必要もなくなります。
15年あれば最低140%が保証され、20年あれば160%が保証されます（海外積立）。
できるだけ早く年金積立を始めておきましょう。