【第405回】生命保険16本をすべて見直して、節約できた保険料月7万円で新たにしたものとは？【広島県会社役員 50代後半女性】

公開日： 2021/06/19 : 最終更新日：2023/05/30 通常メルマガ（事例など）海外積立年金（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日は生命保険を見直して価値ある「保険料」にできたとても良い事例です。
皆さんも不安だからと言って、あれやこれや保険に加入してしまっていたら、是非参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【広島県会社役員 50代後半女性】

この方からの一番最初のコンタクトは生命保険相談ホームページの「保険証券アドバイス」でした。
加入している生命保険が全部でなんと16契約。

・個人年金保険（円建、外貨建、変額）
・養老保険（円建、一時払、特殊）
・変額保険
・一時払外貨建保険
・介護保障付終身保険
・終身保険
・医療保険
・がん保険

とフルセットで入っていました。

これは我々が言っていることではなく、ちゃんと勉強しているまともな保険屋さんなら大体同じ意見だと思いますが、日本の保険で入って良いのは「掛け捨ての保険（死亡、医療）だけ」です。
貯蓄系の商品は利率が低すぎるのでお金を貯めたり増やしたりという目的に使ってはいけません。
けれど保険を販売することが目的の保険屋さん(MDRTとか）は他に売るものがないのでお構いないしに客には勧めてきます（終身保険とか）。
ただ自分や家族は絶対にそういうのはしないんですよね。。

この方から契約内容の詳細を全ていただいた上で、オンライン面談やメールで保険の見直しと今後の資産形成と資産運用のアドバイスをしました。
結果、保険を見直すことで、月7万円近くの資金が節約できたのです。
年間80万円、早く見直しができて良かったですよね。

その資金でしっかり将来の資金として貯蓄でき増やせる・・・

海外積立年金（変額プラン）：USD 800/月 × 25年

を始めました。

年齢から考えると積立期間は15年でもいいのですが、今の時代は何歳まで働くかは分かりません。
海外積立年金（変額プラン）は積立期間が25年でも15年目以降は解約手数料が掛かりません。
退職して収入が減っていれば、積立を停止したり、必要であれば一部解約や全解約をしてお金を引き出すこともできます。
まだ現役で仕事をしていて収入があるなら積立を継続すればいいですよね。

このように積立期間を長く設定しておくことで、資産形成と資産運用の選択肢ができます（その時に始めたいと思っても年齢制限でできなかったりします）。
またこの方の場合、既にまとまった資産もあるので、収入が減ったとしても積立を継続することができます。
積立だからと言って、毎月の収入からするという考えに固執しなくてもいいですよね。

次のステップとして既にあるまとまった資金で、

・海外固定金利商品
・オフショアファンド

での運用手続を進めているので、また事例紹介すると思います。

最後にこの方からの感想です。

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投資の話しは今のまでも色々ありましたし、今いち納得が出来ないままやってしまって何度も失敗してきています。日本の保険会社や証券会社のようにビルが建っていて聞きに行けないので、どこの紹介で始めるのかが大切だと感じました。わからないことが多い中、海外積立の手続きやプレスティアの開設などのことも松本さんがしっかりサポートして下さったので、助かりました。
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保険加入の目的をハッキリさせて、無駄な支出、効率の悪い保険商品を省いていきましょう。
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