【第341回】家電量販店窓販から弊社パートナー(FP)へ相談がありました。【埼玉県個人事業主 50代前半女性】

公開日： 2020/09/18 : 最終更新日：2023/05/31 通常メルマガ（事例など）海外積立年金（元本確保型プラン）

こんにちは。河合です。

本日は日本の保険相談からの海外積立年金（元本確保型プラン）の契約事例です。
私も知らなかったんですけど、なんと家電量販店で保険窓販してるんですね。。。
もう場所さえあって人が集まればどこでもいいっていう。。。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【埼玉県個人事業主 50代前半女性】

昨年結婚され、ご夫婦で家電量販店に買い物に行った時に、保険の設計してもらったということで、弊社パートナー（FP）へ相談がありました。
こちらの医療保険とドル建の保険でした。

オリックス生命：キュアレディ
オリックス生命：キャンドル
ジブラルタ生命：リタイヤメントインカム

医療保険は本人が必要かどうかの話ですので、まずはドル建保険についてヒアリングしました。

彼女の意向としては、貯蓄をしたいということ。
またドル建てで運用したい金額が決まっていたため、同じ金額、支払い期間で、海外積立年金の変額プランと元本確保型プランのイラストレーションを提示したところ、選ばれたのが最低保証（解約返戻率：140%）がある元本確保型プランでした。

次にリタイアメントインカムとの比較です。
同じ金額、同じ期間の拠出で、15年後のドルベースの受取金額が、元本確保型プランの最低保証の方が良かったのと、提示された保険の保障額よりも元本確保型プランの受取金額の方が高かったため、元本確保型プランを選択されました。
更にS&P500インデックスの過去の平均値を加味すると、最低保証があった上で更なる利回りが期待できるところということで、契約となりました。

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 15年

最近、銀行でiDeCoやNISAの話をよくしていることもあり、このパートナー（FP）への相談もこのように増えているそうです。
投資という点では、あまり良いイメージを持っていなかった方なので、敢えてこちらからも海外や投資の話はしてきませんでしたが、このコロナの中で、日本にお金を置いておく不安もあり、本人から海外の金融商品を一部取り入れたいとご相談があったとのことでした。

皆さんも国内の保険の提案受けていたらお気軽に弊社保険アドバイザーまでご相談ください。

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