【第114回】入門書シリーズ第5弾『海外養老保険入門書(マニュアル)』です。
公開日:
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最終更新日:2023/06/02
号外メルマガ(海外保険商品) 海外養老保険入門書(マニュアル)
こんにちは。河合です。
久しぶりに新しい入門書(マニュアル)をリリースすることになりました。
今回は『海外養老保険入門書(マニュアル)』です。
今回の保険商品は、
1)まとまった金融資産(一括払いのみ)
2)10年置いておける資産
3)低リスク
というのが特徴です。
まず1)。
最低預入額はUSD50,000(約550万円)です。
そして一時払いしかできません。
次に2)。
解約はいつでもできますが、10年以内は解約手数料がかかります(10年以降はなし)。
そして10年後に最低保証の金利が付きます(年2.8%)。
最後に3)。
ただしこの最低保証の金利をもらうことが目的ではありません。
あくまでこれは保証部分の話であって現行利率は3.7%です(2018年2月時点)。
米国債券を中心に運用しているので、この金利はそれほどブレない安全資産です。
米国では金利が上昇していますから、それに伴ってこの保険の金利も上昇していくことでしょう。
仮に今銀行にあるUSD100,000(約1100万円)でこの海外養老保険を始めたとします。
そして現行利率3.7%が今後もずっと続いたとすると・・・
1年目(41歳):USD 87,784(87.7%)
4年目(44歳):USD 100,685(100.6%=損益分岐点)
10年目(50歳):USD 134,601(134.6%)
20年目(60歳):USD 200,090(200.0%)
30年目(70歳):USD 301,333(301.3%)
となっていきます。
最初の4年間はもし解約すると元本割れとなりますが、それ以降は損はなく、10年目で134.6%の解約返戻率となるので、ずいぶん良い運用商品となります。
20年で元本の200%(2倍)、30年で301%(約3倍)となっているのもわかりやすく増えていますよね。
ほぼありえない話ですが、仮に米国の市中金利が0%になって、この保険商品の運用が悪かったとします。
すると年2.8%の保証金利になりますが、それが10年間続いたとすると・・・
1年目(41歳):USD 84,651(87.7%)
5年目(45歳):USD 87,853(87.9%)
10年目(50歳):USD 123,343(123.3%)
となります。
10年後には元本の1.2倍なのでそれでも日本の保険商品よりも、もちろん定期預金などよりも増えているということになりますね。
こちらに条件をまとめておきます。
払込方法:一時払のみ
最低保険料:USD 50,000
最低保証金利:2.8%(年) ※10年保有した時
現行利率:3.7%(年) ※2018年2月時点
健康診断:不要
解約手数料:10年目以降はなし
良いことづくしですが、この『海外養老保険』に加入するには香港へ渡航しないといけません。
渡航費は十分利回りでカバーできるとは思いますが、どこかで時間を作って行かないといけませんね。
契約は1時間あればできます。
格安航空券(LCC)を使えば、片道1万円で行けます。
毎日各空港から何本も飛んでいます。
ということで、まずはこちらの入門書を読んで頂き、更なる日本語資料と試算表(個別にお作りします)をご希望であれば、いつものようにこちらより遠慮なくご連絡ください。
(お問合せ内容に「海外養老保険資料希望」とご入力ください。)
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