【第755回】銀行で変額保険やるくらいなら海外積立（変額プラン）です。【愛知県 建築会社社長 50代後半 男性】

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店の弊社パートナーからの事例提供で、変額保険の相談からの海外積立の契約事例です。
日本でやたらと売れている変額保険ですが、運用は全然良くないですよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【愛知県 建築会社社長 50代後半 男性】

この方とはSNS（X）を通じて共通の趣味の音楽で仲良くなっていたとのこと。
5年程の付き合いですが、3年前に仕事で名古屋に行った際に初めて会い、自身の仕事の話をし、興味は持ってもらいましたが、そこでは具体期な商品の話までにはなりませんでした。

その方自身もNISAや株などはやっており、昨年末、

「銀行の担当者が変額保険をやたら薦めてくるのだけど、どうなの？」

という相談が来たそうです。
一応、取り扱いのある保険会社の変額保険の設計書を作り、その際に一緒に海外積立（変額プラン）のイラストレーションも送り説明しました。
投資慣れもしていたので、変額保険よりは海外積立の方が良いということはすぐに理解いただいたのと、ご自身に全く外貨の資産がなかったことが、一番の決め手になりました。
通貨の分散もしておいた方が良いという認識ですね。

海外積立（変額プラン）：USD 300（約4.5万円）/月 × 20年

このパートナー、県外のクライアントのほとんどがXからの繋がりで、趣味で繋がり、コミュニティのようになっているので、今回もしかしたら一番の決め手は、昨年別の2人が海外固定金利商品を既に契約してくれていたことをプレゼン時に話してもらっていたからかもしれないとのことです。

・海外積立の運用実績
・変額保険との比較
・外貨資産
・SNSコミュニティ

が今回のポイントでしたね。

私が個人的にこの方のインセンティブを順位づけするとしたら・・・

1）SNSコミュニティ
2）変額保険との比較
3）海外積立の運用実績
4）外貨資産

だと思います。

投資、特に弊社直のクライアントさん達は、論理型思考ができるため、数字、条件、ニュースから判断ができ、行動できます。
会わなくていいし、電話もZoomも必要ありません。
事実はメールやLINEなど文字の方が確認しやすいですから、そのまま数千万円だろうが投資をします。

しかし保険に加入する方、SNSユーザー、自分から主体的に情報を取ろうとせず、勧誘されてから考え出すような方達は感情型タイプであり、自分で判断するというよりもみんながしているならやろう、という考えです。
皆さんももしそういったタイプであれば、他の方の事例を見て、ご自身と共感するところがあれば、同じようにしてみてください。

【第570回】【静岡県 会社員 30代前半 夫婦】 ソニー生命変額保険を解約し、海外終身保険と海外個人年金、まとめて3契約です。