【第279回】死亡保障50万ドル（約5500万円）のインデックス型海外終身保険契約事例です。【青森県 保険代理店勤務 50代前半 男性】

本日はインデックス型海外終身保険の契約事例です。
国内の同じタイプの保険であればドル建て終身ですが、同じ保険金など条件で保険料が4割安くなる商品です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【青森県 保険代理店勤務 50代前半 男性】

それでは早速この方の契約された試算表を見てみましょう。

年齢：54歳
性別：男性
タバコ：非喫煙
健康状態：健康
保険料払込期間：15年
死亡保険金：USD 500,000（約5500万円）

年払い保険料：USD 14,480
支払い保険料総額（15年）：USD 217,325

15年後（69歳）解約返戻金：USD 320,060（147.2%）
20年（74歳）後解約返戻金：USD 446,696（205.5%）
25年（79歳）後解約返戻金：USD 634,829（292.1%）

この数字の基になっているのがNASDAQ（米株式インデックス）の過去15年年平均リターン7.52%です。
なので、絶対こうなりますよ、って話ではありませんが、過去平均的にこうなっていましたよ、という試算です。

これを仮に国内では最も良い部類のメットライフ生命ドルスマート（低解約型）で同じ保険金（USD500,000）を用意しようと思うと、年USD 24,000くらいの保険料になります（運用リターンはメットライフ社お任せで積立利率3%保証、そこから費用引かれる）。
つまり海外にするだけで、4割は保険料を節約できますよね。
そしてもっと増える可能性があります。

皆さんならどちらを選びますか？
この方にとってのポイントが以下の点でした。

・日本の保険よりも保険料が安くてリターンが期待できる（NASDAQ運用）
・15年運用すれば147％ぐらいの返戻率が期待できるので老後の足しに
・万が一の時の死亡保障として（日本の保険解約しちゃったため）
・5000万円ほど死亡保障としてあればあとは不動産のキャッシュフローも毎月50万円ほどあるので、遺されるご家族には十分

また、今回はUSD500,000の死亡保障だったため、診査が必須となり日本の医療機関で保険検診を受けました（保険会社が提携しているところが東京、名古屋、大阪にある）。

これまでも弊社経由で投資されていましたが、ご家族に死亡保障も必要だと感じたことがキッカケでした。
しかし掛け捨ては嫌だし日本の保険はそもそも増えないと感じていたためインデックス型海外終身保険に契約されました。
保険マンなので、その辺り当然のように理解されてますよね。

※過去の投資事例がこちら

皆さんも死亡保障準備、年金保険、学資保険は必ず海外でしてくださいね。