【第434回】3人目の出産を機に保険の見直しをし学資保険に加入しました。【東京都会社員 40代前半女性】

公開日： 2021/10/20 : 最終更新日：2021/11/04 通常メルマガ（事例など） PGF生命米国ドル建終身保険, SONPOひまわり生命低解約返戻金型終身保険, SONPOひまわり生命医療保険, ソニー生命学資保険, 学資保険, 明治安田生命虹色きっぷ, 海外積立年金

こんにちは。河合です。

本日は国内の保険の見直し相談からの海外積立年金（元本確保型プラン）契約事例です。
このケースが最も多いので、皆さんも日本の保険に加入していたら、お子さんのための学資保険を検討していたら参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都営業職 20代前半男性】

この方、4年前から海外積立年金（変額プラン）を始められています。
なので海外積立の仕方については一通り理解していて、ご自身の運用成績もオンラインでご覧になってもらってます。

そして今回、3人目のお子さんが産まれるので、保険の見直しと学資保険で相談がありました。
まずはこちらが現在加入中の保険に対するアドバイスです。

＜PGF生命：米国ドル建終身保険＞
そのままでも良いと思います。
ただ「中長期で積極的に増やしていきたい」ということでしたら、オフショア資産管理口座からオフショアファンドでの運用ですね。
オフショア資産管理口座はUSD30,000から開設できますので、解約返戻金＋αの資金が必要になりますが、予算があるようでしたら考えられても良いと思います。

＜SONPOひまわり生命：医療保険＞
そのままで良いと思います。
もし死亡保障だけ外すことができるならその部分だけ解約されるのはアリです。
外すことができないならそのまま継続しましょう。

＜SONPOひまわり生命：低解約返戻金型終身保険＞
利率が低いので解約して、海外積立の予算に充てる方が良いです。

＜ソニー生命：学資保険＞
総支払保険料：1,860,480円
受け取り金額：2,000,000円
返戻率：107.5％
日本国内では一番利率の良い学資保険です。
こちらは払済にされた方が返戻率高くなります。

＜明治安田生命：虹色きっぷ＞
総支払保険料：9,000,000円
受け取り金額：10,653,000円
返戻率：118.4％
39年という時間を使って18％しか増えないので解約した方がいいです。
海外積立年金（元本確保型プラン）でしたら、15年で140％、20年で160％の返戻率が最低確保されています。

そして学資保険として

海外積立年金（元本確保型プラン）：UDS 200/月 × 15年（140%保証）

で始めました。
こちらこの方からの感想です。

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最初に契約させていただいているものと合わせての感想になりますが、契約後もほったらかしでなく、投資先の組み換えの提案を年1回でしていただいたり、各種変更にもメールでタイムリーにご対応いただき（毎回、池之端さんにお世話になっております。改めてお礼申し上げます。いつもありがとうございます。）さらには定期的なメルマガ配信で機会ができたらまた契約したいと思わせるアフターフォローにも満足しております。引き続きよろしくお願いいたします。
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皆さんも海外だからと最初は不安かもしれませんが、日本の保険、学資保険と比べたら大きな差があるので、思い切って早いうちに始めておきましょう。