【第435回】ソニー生命変額個人年金保険、バリアブルライフを解約してオフショア投資を始めました。【静岡県会社役員 50代後半女性】

公開日： 2021/10/25 : 最終更新日：2024/08/27 通常メルマガ（事例など）アドバイザー変更, オフショアファンド, オフショア資産管理口座, グローバルマクロ戦略ヘッジファンド, ソニー生命, バリアブルライフ, 元本確保型ファンド, 変額個人年金保険, 英国介護不動産ファンド

こんにちは。河合です。

本日はソニー生命の変額保険を見直して、オフショア投資を始めた方の事例です。
同じような変額保険を契約していたら、参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都営業職 20代前半男性】

まずはこちらこの方が海外積立年金を始められた事例です。

【第411回】他社からアドバイザー変更して追加で積立契約されました。

そして今回、

ソニー生命：変額個人年金保険
ソニー生命：バリアブルライフ（変額保険）

の相談をいただいたので、リンク先の解説の通り、見直すようアドバイスさせてもらいました。
元々変額保険に投資していることからわかるように投資をして資産を増やしたいというお考えだったため、だったらもっと低いリスクで高いリターンの出せるオフショアファンドへ投資をしようということで、解約返戻金USD 30,000をオフショア資産管理口座経由で・・・

英国介護不動産ファンド：USD 10,000
グローバルマクロ戦略ヘッジファンド（2倍レバレッジ）：USD 10,000
元本確保型ファンド：USD 10,000

へ投資されることになりました。
これで年間の平均リターンは16%くらいになります。
日本の変額保険ではコストが高いこともありますが、あり得ない数字でしょう。

日本には投資をしたことがある人は総人口の10%。
保険を契約したことがある人は総人口の90%です。

そのためお金を増やすため、年金準備を保険でやってしまいがちですが、これは大きな間違いです。
保険という箱自体とても高額なコストがかかっていますが、それを契約者が払い、保険会社が儲かる仕組みになっているんです。
更に保険の中で投資ができるファンドは極めて限られます（良いファンドがある方が稀だし、このファンドがこれまたコスト高）。
つまりこの保険という箱自体が資産運用をする上では大きく邪魔になるため、運用は保険以外でするようにしましょう。