【第317回】菊池フィナンシャルとのコンペで海外終身保険＆インデックス型海外終身保険を選びました。【愛知県 看護師 40代前半 女性】

本日は保険代理店をされているパートナーさんからの事例提供です。
ご紹介いただいて、弊社松本が個別面談でクロージングしました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県 看護師 40代前半 女性】

毎月の収入から月5〜6万円くらい積み立てる余裕があり、老後の為の貯蓄が目的。
ただしマイナスになるような商品ではなく、着実に資産形成できる商品を希望していました。

そこで海外終身保険を提案。
今だと

・海外終身保険
・インデックス型海外終身保険

ですね。

海外終身保険は契約時から、会社の運用状況に応じて死亡保障がドンドン増えます。
現行利率としても4％くらいなので、国内では考えられないほど高いですね。
仮に最低保証利率がずっと継続したとしても国内トップクラスの

・ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険（低解約返戻金型）」
・メットライフ生命「ドルスマートS」

を少し下回るくらいなので、安心です。

インデックス型海外終身保険は死亡保障に対するコストが安く、期待利率も高いです。
利率は毎年変動しますが、期待利率が高い理由は「S&P500」か「NASDAQ100」のリターンを享受できるからです。
それぞれ過去25年間の実際のリターンを本に計算された平均利率は、

S&P500：7.37％/年
NASDAQ100：7.99％/年

とかなり高い数字です。
ただし最低保証利率は1％なので、海外終身保険よりは利率のブレ幅が大きい商品です。

この方は独身で死亡保障は必要ないので、死亡保障コストの掛からない・・・

・海外積立年金（変額プラン）
・海外積立年金（元本確保型プラン）

でも良いのですが、

・変額プランは最低保証がない
・元本確保型プランは満期時の最低保証はあるが、満期で必ず受け取らないといけないので、長期運用はできない

ということから、海外終身保険とインデックス型海外終身保険2つのご契約になりました。

海外終身保険：USD 3,000/年 × 5年
インデックス型海外終身保険：USD 3,000/年 × 15年

同じ終身保険ではありますが、それぞれ運用先が違ったり、リスクとリターンが違うので2つに分散して契約することでバランスが取れた運用ができます。
またインデックス型海外終身保険は積立期間は契約後も自由に変更できるので、積立が継続できるなら15年以降も継続することで、より多くのリターンを得ることができます。

このプレゼンのあと、菊池ファイナンシャルとも面談をしたようですが、うちで全ての手続きになりました。