【第104回】弊社名古屋セミナー後、香港へ渡航し海外個人年金(来年1月販売停止)をUSD100,000(約1100万円)契約された事例です。【愛知県 主婦 40代前半 女性】

公開日: : 通常メルマガ(事例など)

こんにちは。河合です。

本日は販売停止が迫っている海外個人年金の契約事例のご紹介です。
名古屋セミナー後、すぐに個別面談でこの海外個人年金をされることに決め、香港渡航をしてもらえました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県 主婦 40代前半 女性】

名古屋セミナーは私が講師を担当し、最新の相場状況とオフショアファンド、最後にこの海外個人年金の話をしました。
セミナー後の個別面談(無料特典)でこの方の話を伺ったところ・・・

・最近結婚をし仕事を辞めたので、あらためて資産運用を見直したい。
・ご本人の収入はなくなったけれど、生活費はご主人が出してくれ、今の資産を使う必要もなくなった。

ということで、今の資産(投資信託、NN生命変額年金保険)を見直して、

海外個人年金(6-6プラン):USD50,000(約550万円)
海外個人年金(8-8プラン):USD50,000(約550万円)
※ともに一括払い

をしたいということでした。
その後の東京・大阪・仙台セミナーの内訳(9つの海外個人年金)も話をした上で、将来自分自身で使うための運用だったため、こちらをすることにされました。

この方のように

1)家族構成が大きく変わった(この方の場合、新しく家族ができた)
2)収入と支出の状況が大きく変わった(この方の場合、収入はなくなったけど、支出もなくなった)
3)40代前半ということで、まだ20年後のことを今から考えられる

という方のご相談をよく受けます。

1)世帯主であれば、家族(奥様、お子さん)ができたら死亡保障が必要になりますよね。結婚された奥様であれば、今度は一人のお金の問題ではなく家計全体を考えなければいけなくなります。家族として老後資金の準備、子どもがいたら学資準備が必要になりますね。

2)今回とは逆で離婚をして財産分与をしたら、その分もらった金融資産を将来のために有効的に運用しないといけませんし、新しく働き出したら、生活費を除いた余剰金を効率的に積立しないといけませんよね。

3)年齢によってできることも大きく異なってきます。同じ利率で毎年運用しても長期でできる分、無理な運用をしなくても今回のような年金保険で計画的なライフプランニングができますね。例えば、今回のように12年で140%、18年で170%、20年で194%、30年で326%など、現行利率での計算にはなりますが、ある程度確実性が高いため、これをアテにして生涯生きていくことができます。オフショアファンドの利回りの方が高いですが、計画性はこちらの方があると思います(ただし長期でしないといけない)。

ご自身で現在の状況から考えるのもいいですが、おそらく

「何ができるのか?」
「どんな選択肢があるのか?」
「どんな見えないリスクと可能性があるのか?」

を含めてアドバイス&判断できるのが我々プロのアドバイザーだと思います。
いつでも遠慮なくご相談ください。
メールだけでなく、電話でも面談でもいつでもお受けしています。

保険の直接相談はこちら(無料):050-5218-9611

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