【第113回】海外個人年金をやめて海外終身保険にしたポイントとは?【愛知県 専業主婦 30代後半 女性】
公開日:
:
最終更新日:2024/04/30
通常メルマガ(事例など) 海外終身保険
こんにちは。河合です。
本日は海外終身保険の契約事例です。
この方、今月末で販売停止の海外個人年金を始めるために香港渡航を決めた後、その契約をやめて海外終身保険を契約されました。
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。
【愛知県 専業主婦 30代後半 女性】
今回の契約を始めようと考えたキッカケはお子さんが産まれてその子が2歳になり、自分自身にも精神的にも金銭的にもある程度のゆとりができたからでした。
生活費はご主人から出るので心配はありません。
その中、手元にあった200万円をそのまま銀行に置いておいてもお金は増えませんし、将来の年金など自分自身の老後に不安がある。
けれどまだ30年先のことなどどうなるかわかりませんから、長期でお金を固めてしまうのも嫌ということでした。
そこで決めたのが海外個人年金の6-6プラン。
これなら一括で200万円(USD18,000)支払い、12年後に約140%で満期が来ます。
わかりやすいですよね。
けれどいざこれを契約しようという時に「海外終身保険」という選択肢を知りました。
この方にとっての海外終身保険の条件を簡単にまとめると、
年間保険料(5年):USD 3,710 ※1
保険料総額:USD 18,551
死亡保険金:USD 47,850
10年後解約返戻金:USD 15,729(84.8%)※2
11年後解約返戻金:USD 18,917(102.0%)
12年後解約返戻金:USD 22,416(120.8%)
13年後解約返戻金:USD 26,121(140.8%)
14年後解約返戻金:USD 30,289(163.3%)
15年後解約返戻金:USD 32,043(172.7%)
20年後解約返戻金:USD 41,467(223.5%)
30年後解約返戻金:USD 71,614(386.0%)
※1 これを全期前納なので、最初の5年間年1.5%利回りが良くなる。
※2 2017年12月時点の現行利率により試算
となります。
まず契約した時点で、終身の死亡保障(契約時点で保険料支払総額に対して257.9%)がつきます。
この方は専業主婦で収入はありません。
仮にこの方に万が一のことがあってもお子さんはご主人が育ててくれますから、本来なら死亡保障は必要ありません。
ただ母心としてはかわいいお子さんに遺せるものがあるなら遺そうとなりますよね。
次に本来の目的である解約返戻金。
保険料支払総額を100%とした時、10年後にはまだ元本を下回っています(84.8%)。
しかしこれが11年目で100%を超え(102.0%)、海外個人年金6-6プランと同じ12年目には120.8%(ちょっと負けていますね)。
しかしここから一気に解約返戻率が良くなっていき、15年後には172.7%、20年後には223.5%(約2.2倍)、30年後には386.0%(約3.8倍)となります。
ということで、この方にとって海外個人年金よりもこの「海外終身保険」の方が良かった理由をまとめると、
・死亡保障も付く
・けれど解約返戻率も高い
・満期はないけどいつでも解約できる
・11年をすぎればいつでも損はしていない
・そのまま続ければご自身の老後にはかなり増えている
ということでした。
あなたが契約するなら「海外個人年金」ですか?「海外終身保険」ですか?
【第113回】海外個人年金をやめて海外終身保険にしたポイントとは?【愛知県 専業主婦 30代後半 女性】
関連記事
-
【第471回】オリックス生命米ドル建終身保険Candleと比較して海外終身保険を始めました。【愛知県 介護士 30代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日も保険代理店の弊社パートナーからの
-
【第262回】積立&オフショア投資を始めた方が元本確保型ファンドへ追加投資です。【千葉県 公務員再任用 60歳前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は元本確保型ファンドへ投資された方の事
-
【第415回】法人の従業員退職積立で海外積立年金を始めた事例です。【石川県 小売業(法人)30代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は法人契約事例です。 弊社パートナー
-
【第539回】銀行に余っていた3000万円で新海外個人年金を始めました。【大阪府 音楽家 40代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は現在キャンペーン中の新海外個人年金を
-
【第293回】日本生命「みらいのカタチ」、JA共済(終身、ガン、医療、個人年金)を見直して海外積立年金を開始しました。【愛媛県 栄養士 30代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は日本生命とJA共済の見直し事例です。
-
【第484回】奨学金は低金利で借りて、その分海外積立をしましょう。【高知県 理学療法士 30代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は学資保険の延長の話。 奨学金を
-
【第463回】女性のためのお金のセミナーに参加して海外積立2本始めました。【神奈川県 サービススペシャリスト 50代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日はFPをしている弊社パートナーが「女性
-
【第213回】生命保険金の受取りと家の処分したお金1000万円で海外終身保険を始めました。【福岡県 元保険会社勤務 30代後半 女性】
こんにちは。河合です。 本日も「元」ではありますが、保険のプロであ
-
【第551回】これから円安になることを見越して、3つの海外保険を全て全期前納で契約しました。【福井県 会社員 30代 夫婦】
こんにちは。河合です。 本日は「お金のセミナー」をされている元証券
-
【第284回】ソニー生命学資保険、メットライフ生命ドルスマートSを払済にし海外積立年金を始めました。【岡山県 会社員 30代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は既存の保険契約の見直しからの海外積立