【第454回】保険代理店の弊社パートナーが国内の終身保険、養老保険では絶対断られるので海外積立を提案しました。【東海地方 会社員 30代 男性】

本日も保険代理店の弊社パートナーからの事例提供です。
日本の保険屋さん、貯蓄と掛け捨てでない死亡保障では本当に売るものがなくて困っているようですね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東海地方 会社員 30代 男性】

この方のお父様（会社役員）がソニー生命変額保険に加入しており、今回はご子息の資産形成のアドバイスをしてほしいということで話が来ました（一番のポイントは外貨資産の構築）。
ただ依頼を受けたものの、弊社パートナーの取扱商品には自分自身でも加入しようと思えない終身保険、養老保険しかありませんでした。
またパートナー自身、資産形成のプロでもないということで、我々K2を紹介いただきました。

そこで弊社アドバイザーが直接面談させてもらい、

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 15年

で始められることになりました。
引き続き、法人契約とこの会社の別の役員も個人での契約を前向きに考えているとのことです。

弊社パートナーで最も多いのが国内の保険屋さんですが、資産形成、資産運用、貯蓄の商品が本当にないようですね。
ゼロ金利がこれだけ続いているので（更に今後も半永久的に続くので）、国内の保険商品の金利はどんどん悪くなるしかないですよね（ゼロ金利だからこれ以上下がることがないのではなく、ゼロ金利が長期化することで、これまで保険会社が運用で保有していた長期債の満期が来るたびに、次の運用先がゼロ金利の国債に切り替えられていきます）。

ちなみにこれが米国金利（10年国債）。

1989年にどちらも8%程度だったのが、2021年現在、日本は0%、米国は2%です。
日本はゼロ金利が24年間続いているのがわかりますね。

来年米国も利上げするでしょうけれど、先進国はもはやこのくらいの低金利が永続的に続くことを覚悟しないといけません。
つまり米国債券で運用している海外の保険商品も今後は現行利率の悪化が予想されるので、資産形成、資産運用にはインデックス型（海外積立年金など）が必要になってくるでしょうね。