【第482回】健康状態によって加入できる海外終身保険が変わってきます。【東京都会社員 50代後半男性】

公開日： 2022/05/13 : 未分類インデックス型海外終身保険, プルデンシャル生命, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日は海外終身保険に加入された事例です。
ただ本来はインデックス型海外終身保険をしたかったけれど、健康状態で加入できなかったため、通常の海外終身保険にされました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都会社員 50代後半男性】

保険というのは

・男性より女性
・若ければ若いほど
・健康状態が良ければ良いほど
・タバコを吸わないほど

条件が良く契約することができます。
つまり基本的にはできるだけ早く契約をした方が良いということですね。

けれど必要だと感じる時、お金に余裕ができた時に初めて加入を検討するし、その時点での最も良い条件の保険を選ぶことになります（保険商品も年々変化していく）。

この方、これまでたくさん弊社経由で海外投資をされてますが、今回はオフショアファンドを利益確定した上で、その資金を使って今一度ライフプラニングをしたいとのこと。

・家族構成
・金融資産
・加入している保険の一覧

をお送りいただき、終身保険、医療保険、個人年金など過剰に加入していた保険の見直しも含め、再度海外終身保険を提案しました。

結果、月々の支払い負担を少なくするため、現在入っているプルデンシャル生命の保険（払済み：1250万）を解約した上で、インデックス海外終身保険を契約することに。

※プルデンシャル生命保険「リタイアメント･インカム」ってどうなの？
※プルデンシャル生命保険「リタイアメント･インカム」を解約して資産効率を高める方法

ただインデックス型海外終身保険への加入を決めるも、この方のご年齢では死亡保障金額がUSD 200,000だと医務診査が必要になりました。
そして診査の結果、保険会社の査定基準によると加入は難しいとのことだったため、代案で通常の海外終身保険をすることになりました。

海外終身保険：USD 7,000/年 × 10年

医師からは正常範囲と聞いているからと再検査を希望されたり、再度、国内保険とインデックス型海外終身保険を比較されたり、娘さんと奥さんの保険を先にすすめるなど、2年近くやり取りを続けながらの契約でした。

こちらこの方からのコメントです。

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私の海外保険の契約が確定した段階で、次は妻の保険をと思っていました。妻の保険についても私と同様に海外終身保険契約後に、妻の国内保険を解約です。妻の海外終身保険契約時には私の保険の解約金、そして私の解約金だけでは不足しますので、その不足分について今回のオフショアファンドの解約分をプラスして一時払いでの契約を考えています。

大崎さん、新田さんにはこれまでに何回も相談させていただき、もしもの時の家族のために、また将来的な生活資金の備えとしても役立てることができるという点から（今のプルデンシャル社の保険では保証額や解約返戻金が大きく増えるということはないので）、プルデンシャル社の払い済みの終身保険から海外終身保険に変更しました。もっと早く始めることができればよかったと少し残念に思っています。
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河合さんもライフプラニングは早めにしておいてくださいね。
そして海外のファンド、積立、保険できちんと金利をつけておきましょう。