【第483回】海外個人年金で75歳から10年間、年150万円受け取れる自分年金を作りました。【大阪府年金受給者 70代前半女性】

公開日： 2022/05/16 : 最終更新日：2024/10/01 通常メルマガ（事例など）新海外個人年金, 海外個人年金, 海外固定金利商品, 自分年金

こんにちは。河合です。

本日は海外個人年金で、ご希望の年150万円という自分年金を準備することができた方の事例です。
年150万円（月12.5万円）を準備するにはいくらの元金が必要なのか、確認していきましょう。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています

【大阪府年金受給者 70代前半女性】

この方、海外固定金利商品を2件契約されていて1つ目は2022年満期、2つ目は2025年満期です。
今回、1つ目の海外固定金利商品が満期を迎え、満期金USD56,000を受け取るので、満期金の使途を伺ったところ

「まだ漠然としか考えがまとまりませんが、今回の満期金と2025年の満期分で75歳から10年間年150万円受け取れることが理想です。取り敢えず50000ドルを3年満期考えています。インフレ対策も含め、良いアドバイスをよろしくお願いいたします。」

ということでした。
以下、具体的に弊社松本からさせてもらったアドバイスの内容です。

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整理すると、今回の満期金USD56,000と2025年満期金USD72,000で合計USD128,000の予算があります。

年間150万円ということは現在のレートでUSD13,000を10年間（75歳〜84歳まで）受け取るということになるので、合計USD130,000が必要になります。ほぼ今回と2025年の満期金で達成できておりますが、運用してより長持ちさせながら使って頂く方が良いと思います。

それらを踏まえた上で私の考えたプランをお伝えします。

1）今回の満期分からUSD50,000を前回お伝えした新海外個人年金で運用します。9年目（81歳）から12年目（84歳）まで毎年USD13,000を引出します。引出合計額USD52,000となり、13年目の解約返戻金USD24,000がまだ残っているので引出してもいいですし、置いて増やすということをされてもOKです（選択肢があります）。

2）2025年の満期金USD72,000から1年分（75歳）の年金額USD12,000を引いたUSD60,000を現在されている海外固定金利商品5年プランで運用します。1年経過後から毎年20％までは解約することができるので、76歳〜80歳まで約USD12,000＋金利を引き出す事ができます。希望年金額にUSD1,000足りませんが、今回の満期金の余剰資金USD6,000を75歳〜80歳までの6年間に充てる。という考えです。

これで目標の10年間USD13,000を受け取るということを達成した上で、85歳時点でもUSD24,000が残せる状態になります。

※新海外個人年金は運用次第で若干数字は前後しますが、現行の利率でのシミュレーションになります。
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結果・・・

新海外個人年金：USD 56,000（全期前納）

の契約となりました。
以下、契約後いただいたご感想です。

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とても分かりやすくシュミレーションしていただきありがとうございます。
老後真っただ中の私にとって安心で最適なプランだと思います。

松本様に海外固定金利商品（今回満期と2025年満期分）を 75歳以降、10年間（年金の上乗せ？）第二年金のように受け取れたらとお伝えし、年金暮らしにリスクの低い理想的な案をいただきとても喜んでおります。

皆様の適切なアドバイスやサポートに感謝しています。
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具体的な数字などは難しいかもしれませんが、将来の目標、老後の年金、お子さんの教育資金準備など、不安なことがあれば、なんでもこちらからお気軽にご相談ください（無料）。
日本国内ではどうしようもないことでも、海外では実現可能になってきます。