【第402回】プルデンシャル生命リタイアメントインカムを解約し、インデックス型海外終身保険とオフショア投資を始めた事例です。【兵庫県 会社員 40代後半 男性】
公開日:
:
最終更新日:2023/05/30
通常メルマガ(事例など) インデックス型海外終身保険, プルデンシャル生命
こんにちは。河合です。
本日はお問合せの多いプルデンシャル生命リタイアメントインカム
プルデンシャル契約している方は多くても、
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、
【兵庫県 会社員 40代後半 男性】
この方、これまでいくつもオフショア投資をされています。
使わせていただいた事例がこちら。
【第493回】
【第627回】
【第629回】さわかみ投信をやめて海外積立投資(
【第704回】
そして今回、こちらのプルデンシャル生命リタイアメントインカム
毎年の支払っている保険料で比較した結果・・・
<リタイアメントインカム>
年間保険料:USD3,332/年(65歳まで)
死亡保険金額:USD99,055(65歳がMAX)
満期時返戻金:USD99,055
満期保険金額(払済):USD47,933
解約返戻金:USD33,306
<インデックス型海外終身保険>
年間保険料:USD3,332/年(15年間)
死亡保険金額:USD133,708(71歳から逓増)
リタイアメントインカムの合計支払い期間が22年。
残りの期間(14年)支払った満期時返戻金はUSD 99,055です。
一方、同期間のインデックス型海外終身保険はUSD 67,000程度です(明らかに後者の方が安い)。
ここからできる対策として、3つの選択肢があります。
1)リタイアメントインカムを続けた場合の満期金
2)リタイアメントインカムを「払済」にした場合の満期金+
3)リタイアメントインカムを「解約」
比較の結果、1<2<3の順にお金が増えていくことがわかります
この方も・・・
「解約返戻金(USD33,306)が14年後(65歳)に、
ということで、3)を選択されました。
年率2.3%なんて固定金利商品(10年、年3.6%)でもこん
早速リタイアメントインカム解約して・・・
毎月の保険料 → インデックス型海外終身保険:USD 3,458/年 × 15年
解約返戻金 → オフショア資産管理口座:USD 33,000
英国介護不動産ファンド:USD 16,000
英国高齢者住宅ローンファンド:USD 15,000
プルデンシャル生命リタイアメントインカムについては、
※プルデンシャル生命保険「リタイアメント・インカム」
※プルデンシャル生命の利益があなたの資金に変わる
プルデンシャル生命を契約されていたら、いつでもこちらからお気
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